關(guān)于開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專(zhuān)項(xiàng)貸款的通知

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各市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、山西轉(zhuǎn)型綜改示范區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局，中國(guó)銀行山西省分行各二級(jí)分支行：

為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)科技創(chuàng)新與金融深度融合的決策部署，落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳專(zhuān)利轉(zhuǎn)化運(yùn)用專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案（2023－2025年）》《山西省委、省政府知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)省建設(shè)綱要》精神，進(jìn)一步支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用，賦能山西省創(chuàng)新型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，山西省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與中國(guó)銀行山西省分行決定聯(lián)合開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專(zhuān)項(xiàng)貸款工作?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、活動(dòng)目標(biāo)

通過(guò)整合知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融資源，創(chuàng)新服務(wù)模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，為省內(nèi)擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)提供便捷、高效的融資服務(wù)，助力企業(yè)將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)能，切實(shí)緩解企業(yè)融資難題，增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新活力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

二、專(zhuān)項(xiàng)貸款支持方向

（一）目標(biāo)客戶

1．國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專(zhuān)利產(chǎn)業(yè)化樣板企業(yè)培育庫(kù)入庫(kù)企業(yè)。

2．擁有高價(jià)值專(zhuān)利的企業(yè)（經(jīng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局認(rèn)定）。

3．歷屆中國(guó)專(zhuān)利獎(jiǎng)和山西省專(zhuān)利獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)企業(yè)、省級(jí)以上知識(shí)產(chǎn)權(quán)賽事獲獎(jiǎng)項(xiàng)目企業(yè)。

4．近5年內(nèi)山西省專(zhuān)利轉(zhuǎn)化項(xiàng)目資助立項(xiàng)并完成的企業(yè)。

5．國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)和優(yōu)勢(shì)企業(yè)。

6．地理標(biāo)志用標(biāo)企業(yè)。

7．擁有數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)。

8．其他擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，符合申請(qǐng)貸款條件的企業(yè)。

（二）支持條件

1．企業(yè)需符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)穩(wěn)定正常，具備可持續(xù)發(fā)展能力。

2．滿足中國(guó)銀行信貸工廠授信管理辦法規(guī)定的各項(xiàng)準(zhǔn)入要求。

3．授信主體及其法定代表人無(wú)不良授信；在人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)中信用記錄良好。

4．用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)必須合法、完整、有效且權(quán)屬清晰，企業(yè)需持有正式合法有效的權(quán)屬證書(shū)或證明材料。同時(shí)，該知識(shí)產(chǎn)權(quán)依法或依約定可轉(zhuǎn)讓?zhuān)⒛軌蝽樌k理質(zhì)押登記手續(xù)。對(duì)于專(zhuān)利項(xiàng)目處于產(chǎn)業(yè)化階段，具備市場(chǎng)轉(zhuǎn)化潛力，或者注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)具有較高知名度且正在實(shí)際使用的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，將予以優(yōu)先質(zhì)押支持，充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

三、專(zhuān)項(xiàng)貸款支持力度

（一）授信金額：?jiǎn)螒羝髽I(yè)授信金額最高不超過(guò)1000萬(wàn)元（含）。

（二）授信期限：授信期限原則設(shè)定為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。在總量有效期內(nèi)，企業(yè)可根據(jù)自身資金使用情況循環(huán)使用授信額度，靈活安排資金，提高資金使用效率，其他則依據(jù)配套產(chǎn)品的具體規(guī)定執(zhí)行。

（三）擔(dān)保方式：以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保方式，可通過(guò)結(jié)合其他抵質(zhì)押方式進(jìn)行組合，充分挖掘企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)價(jià)值，為企業(yè)提供便捷的融資途徑。

（四）利率：中國(guó)銀行各分支機(jī)構(gòu)針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局推送的客戶，在現(xiàn)有貸款利率基礎(chǔ)上給予減利優(yōu)惠。具體利率將根據(jù)借款人申請(qǐng)的貸款期限長(zhǎng)短、采取的緩釋措施等級(jí)等進(jìn)行差異化定價(jià)，體現(xiàn)利率定價(jià)的科學(xué)性和合理性，降低企業(yè)融資成本。

四、專(zhuān)項(xiàng)貸款配套產(chǎn)品

（一）線上產(chǎn)品

1．產(chǎn)品名稱(chēng)：“惠如愿·知惠貸”線上版。

2．產(chǎn)品特點(diǎn)：采用全流程線上申請(qǐng)、審批模式，借助大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)快速評(píng)估企業(yè)資質(zhì)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，以及快速放款。企業(yè)只需通過(guò)中國(guó)銀行惠如愿APP、手機(jī)銀行APP或網(wǎng)上銀行，便捷地提交申請(qǐng)資料，系統(tǒng)即可自動(dòng)進(jìn)行審核和額度測(cè)算，大大縮短融資周期，提高融資效率。

（二）線下產(chǎn)品

1．產(chǎn)品名稱(chēng)：“中銀知貸通”經(jīng)典版。

2．產(chǎn)品特點(diǎn)：為企業(yè)量身定制個(gè)性化的融資服務(wù)方案。綜合考量企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)、還款能力等多方面因素，精準(zhǔn)確定貸款額度和期限，滿足企業(yè)多樣化的融資需求，提供更貼合企業(yè)實(shí)際的金融支持。

（三）其他產(chǎn)品

1．科創(chuàng)貸

針對(duì)目標(biāo)客戶中擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，符合貸款條件的“專(zhuān)精特新”類(lèi)企業(yè)、高新技術(shù)類(lèi)企業(yè)輕資產(chǎn)、缺乏有效抵質(zhì)押物的特點(diǎn)，對(duì)于其中經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，最高信用額度1000萬(wàn)元。具體額度可參考中國(guó)銀行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

2．穩(wěn)崗擴(kuò)崗貸

針對(duì)目標(biāo)客戶中擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，符合貸款條件，正常繳納社會(huì)保險(xiǎn)，致力于穩(wěn)定社會(huì)就業(yè)崗位、增擴(kuò)就業(yè)機(jī)會(huì)的企業(yè)，尤其是“穩(wěn)崗擴(kuò)崗”小微企業(yè)，我行將依據(jù)實(shí)際情況提供用于日常資金周轉(zhuǎn)、工資發(fā)放等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的信用額度，具體要求參照中國(guó)銀行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

3．設(shè)備更新、技改貸

針對(duì)目標(biāo)客戶中擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，符合貸款條件的企業(yè)實(shí)施設(shè)備更新、技術(shù)改造的（重點(diǎn)支持獲得政府部門(mén)政策支持、取得技改項(xiàng)目備案、享受政府財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策的相關(guān)企業(yè)數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化改造和設(shè)備更新需求），根據(jù)企業(yè)具體需求設(shè)計(jì)貸款方案，授信金額原則上不超過(guò)客戶相關(guān)項(xiàng)目資金需求的70％，最高1000萬(wàn)元，授信期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

4．核心鏈群貸

核心鏈群貸面向目標(biāo)客戶中擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，符合貸款條件，與我行認(rèn)可的核心企業(yè)有業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)（以下稱(chēng)借款人），可根據(jù)核心企業(yè)數(shù)據(jù)提供情況任選其一。一是按上年度借款人與核心企業(yè)簽署合同項(xiàng)下回款金額的50％核定；二是按借款人與核心企業(yè)已簽合同授信期內(nèi)未結(jié)算（或可回款）金額核定，指定我行賬戶為結(jié)算賬戶的，最高按合同金額的60％，未指定的最高按40％。

5．廠房貸

針對(duì)目標(biāo)客戶中擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，符合貸款條件的因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張，需要購(gòu)買(mǎi)工業(yè)廠房的企業(yè)，提供一定金額的中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款。具體業(yè)務(wù)敘做參照中國(guó)銀行“中銀廠房貸”服務(wù)方案執(zhí)行。

五、辦理流程

1．企業(yè)申請(qǐng)：企業(yè)向中國(guó)銀行山西省分行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專(zhuān)項(xiàng)貸款申請(qǐng)，同時(shí)提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、知識(shí)產(chǎn)權(quán)證書(shū)、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途說(shuō)明、目標(biāo)客戶印證材料等相關(guān)資料。

2．貸款審批：中國(guó)銀行山西省分行根據(jù)企業(yè)提交的申請(qǐng)資料和知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估情況，對(duì)企業(yè)的信用狀況、還款能力、貸款用途等進(jìn)行全面審查，按照內(nèi)部審批流程進(jìn)行貸款審批。

3．質(zhì)押登記：經(jīng)審批通過(guò)后，企業(yè)與銀行簽訂借款合同和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同，并到國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局相關(guān)部門(mén)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)。

4．貸款發(fā)放：質(zhì)押登記完成后，銀行按照合同約定向企業(yè)發(fā)放貸款，資金直接劃轉(zhuǎn)至企業(yè)指定賬戶。

5．貸后管理：銀行定期對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、貸款使用情況和知識(shí)產(chǎn)權(quán)狀態(tài)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，確保貸款資金安全，企業(yè)應(yīng)按合同約定按時(shí)足額償還貸款本息。

六、服務(wù)保障

1．發(fā)揮行政管理職能：山西省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局將充分發(fā)揮職能作用，加強(qiáng)與中國(guó)銀行山西省分行的溝通協(xié)作，建立健全工作協(xié)調(diào)機(jī)制，及時(shí)解決業(yè)務(wù)推進(jìn)過(guò)程中遇到的問(wèn)題；組織開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策宣講、培訓(xùn)和銀企對(duì)接活動(dòng)，提高企業(yè)對(duì)政策的知曉度和參與積極性。

2．優(yōu)化質(zhì)押貸款流程：中國(guó)銀行山西省分行將優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，開(kāi)辟綠色審批通道，提高貸款審批效率；加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提升服務(wù)水平，為企業(yè)提供個(gè)性化的金融服務(wù)方案；加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的資源投入，確保專(zhuān)項(xiàng)貸款額度充足。

3．高效辦理質(zhì)押登記：山西省知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專(zhuān)利局太原代辦處將積極配合，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)流程，為專(zhuān)項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)提供高效、便捷的服務(wù)。

4．嚴(yán)格貸款風(fēng)險(xiǎn)防控：中國(guó)銀行各分支機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵循信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，加強(qiáng)對(duì)貸款申請(qǐng)企業(yè)的資格審查，全面評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。在貸后管理階段，密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和資金流向，確保貸款資金安全。此外，要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并迅速采取有效處置措施，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

5．做好貸款統(tǒng)計(jì)分析：各市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、示范區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局和中國(guó)銀行各二級(jí)分支行應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)活動(dòng)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析工作。定期向上級(jí)部門(mén)報(bào)送活動(dòng)進(jìn)展情況、貸款發(fā)放筆數(shù)與金額、支持企業(yè)數(shù)量、存在的問(wèn)題及針對(duì)性建議等詳細(xì)信息，為活動(dòng)效果評(píng)估和政策調(diào)整提供數(shù)據(jù)支撐。

七、其他事項(xiàng)

1．企業(yè)應(yīng)如實(shí)提供申請(qǐng)資料，并對(duì)資料的真實(shí)性、完整性和

合法性負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在弄虛作假、騙取貸款等違法違規(guī)行為，將收回已發(fā)放貸款，并依法追究企業(yè)及相關(guān)人員的法律責(zé)任。

2．本專(zhuān)項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)按照國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求執(zhí)行，相關(guān)政策如有調(diào)整，以最新規(guī)定為準(zhǔn)。

3．各相關(guān)企業(yè)可根據(jù)自身融資需求，積極與中國(guó)銀行山西省分行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系對(duì)接，具體業(yè)務(wù)辦理事宜以銀行規(guī)定為準(zhǔn)。

請(qǐng)各單位高度重視此次專(zhuān)項(xiàng)貸款工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)工作要求，以扎實(shí)舉措、高效行動(dòng)，全力推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專(zhuān)項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展，充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融的支撐作用，為山西實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

聯(lián)系人：省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局知產(chǎn)運(yùn)用處祁曉

聯(lián)系電話：0351－7680090

聯(lián)系人：中國(guó)銀行山西省分行普惠金融部王承

聯(lián)系電話：0351－8266676

山西省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局中國(guó)銀行股份有限公司山西省分行

2025年3月26日