江門市科學(xué)技術(shù)局江門市市場監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《江門市科技企業(yè)“邑科貸”風(fēng)險補償資金管理辦法》的通知

（政策解讀）《江門市科技企業(yè)“邑科貸”風(fēng)險補償資金管理辦法》（圖文解讀）《江門市科技企業(yè)“邑科貸”風(fēng)險補償資金管理辦法》江科〔2025〕43號   JMBG2025009

各縣（市、區(qū)）政府，各有關(guān)單位：

為進(jìn)一步促進(jìn)科技和金融結(jié)合，制定了《江門市科技企業(yè)“邑科貸”風(fēng)險補償資金管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請及時向市科技局、市市場監(jiān)管局反映。

江門市科學(xué)技術(shù)局           江門市市場監(jiān)督管理局

2025年3月21日

（聯(lián)系人：方君寧；聯(lián)系電話：0750-8228265）

附件

江門市科技企業(yè)“邑科貸”風(fēng)險補償資金管理辦法

第一章 總則

第一條為進(jìn)一步深化科技金融結(jié)合，更好地發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用，通過對銀行機構(gòu)開展科技企業(yè)信貸的風(fēng)險進(jìn)行有限補償方式，鼓勵銀行機構(gòu)加大對我市科技企業(yè)的信貸支持，緩解科技企業(yè)融資難問題，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號）、《廣東省人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于加快推進(jìn)科技金融深度融合助力科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展實施意見的通知》（粵府辦〔2024〕2號）、《江門市人民政府印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)科技創(chuàng)新推動高質(zhì)量發(fā)展工作措施的通知》（江府〔2019〕24號）等文件精神，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱“科技企業(yè)‘邑科貸’風(fēng)險補償資金”（以下簡稱風(fēng)險補償資金），是指由省市財政資金組成，專門用于按本辦法向我市符合條件的科技企業(yè)提供貸款后產(chǎn)生本金損失的合作銀行給予一定補償?shù)膶ｍ椯Y金。風(fēng)險補償資金池包括科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償資金。

第三條本辦法所稱的主管部門為江門市科學(xué)技術(shù)局（以下簡

稱市科技局）和江門市市場監(jiān)督管理局（以下簡稱市市場監(jiān)管局）。

第四條本辦法所稱的受托管理機構(gòu)是指受主管部門委托并承擔(dān)風(fēng)險補償資金池日常管理職責(zé)的機構(gòu)。主管部門采取公開遴選方式確定受托機構(gòu)。

第五條本辦法所稱的合作銀行，是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定，且經(jīng)主管部門向社會公開征集、擇優(yōu)選定的銀行，最少不低于6家，最多不高于8家。

第六條本辦法所稱的“邑科貸”貸款項目（以下簡稱貸款），是指僅限于以信用方式、或僅有知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押方式、或無其他實物抵質(zhì)押情況下由保險公司、擔(dān)保公司等第三方保證或銀行認(rèn)可的其他免抵押擔(dān)保方式辦理的貸款業(yè)務(wù)。

第二章 管理職責(zé)與分工

第七條主管部門的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金池合作銀行的征集和確定，根據(jù)工作成效對合作銀行進(jìn)行動態(tài)調(diào)整；

（二）負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金池受托管理機構(gòu)的遴選工作；

（三）負(fù)責(zé)組織簽訂與合作銀行、受托管理機構(gòu)的多方合作協(xié)議；

（四）組織審定各合作銀行申請的不良貸款項目風(fēng)險補償；

（五）負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金池監(jiān)督管理工作，包括對受托管

理機構(gòu)以及合作銀行的監(jiān)督管理，并負(fù)責(zé)做好邑科貸資金績效

管理工作；

（六）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第八條受托管理機構(gòu)的職責(zé)如下：

（一）協(xié)助主管部門開展合作銀行遴選、制度建設(shè)等工作；

（二）按照主管部門委托與合作銀行等簽訂協(xié)議，審核“邑科貸”風(fēng)險補償資金申請，對合作銀行開展的“邑科貸”風(fēng)險補償工作進(jìn)行監(jiān)測和評價；

（三）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第九條合作銀行的職責(zé)如下：

（一）提出合作申請并簽訂合作協(xié)議，在風(fēng)險可控前提下簡化科技貸款項目的審批流程，細(xì)化落實各級金融監(jiān)督管理部門對科技信貸盡職免責(zé)的政策要求；

（二）履行科技信貸項目盡職調(diào)查職責(zé)，負(fù)責(zé)對貸款資金用途進(jìn)行監(jiān)管并對資金風(fēng)險實時監(jiān)控，及時做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計與報送等工作；

（三）按規(guī)定申請風(fēng)險補償資金，積極、盡責(zé)對不良貸款項目進(jìn)行追償工作；

（四）配合主管部門開展審計、管理、監(jiān)督、績效評價等工作；

（五）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第三章 支持對象

第十條風(fēng)險補償對象為發(fā)生貸款的合作銀行。合作銀行應(yīng)同時符合以下條件：

（一）在本市從事經(jīng)營活動或設(shè)有分支機構(gòu)，設(shè)立時間不少于2年；

（二）依法合規(guī)經(jīng)營，具有科技信貸產(chǎn)品和服務(wù)；

（三）具有規(guī)范的信貸審批和不良貸款追索流程，具有較強的風(fēng)險防控能力；

（四）已建立科技金融專營機構(gòu)，包括已成立科技支行或已成立經(jīng)省級分行批準(zhǔn)的科技金融專營部門。

第十一條符合以下條件且非上市的企業(yè)可申請“邑科貸”：

（一）在本市從事經(jīng)營活動的企業(yè)，并符合以下條件之一：

1.高新技術(shù)企業(yè)。

2.由市級（含）以上工信部門認(rèn)定的專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)

3.當(dāng)年或上年獲得國家科技型中小企業(yè)評價系統(tǒng)入庫編號的科技型中小企業(yè)。

4.市級（含）以上科技主管部門認(rèn)定的科技企業(yè)孵化載體入駐企業(yè)。

5.參加地市或以上級別科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽的獲獎企業(yè)。

6.擁有核心自主知識產(chǎn)權(quán)（主要指擁有發(fā)明專利權(quán)）的企業(yè)。

7.院士專家團隊、入選省級以上（含）人才計劃的高層次人才、江門市二級（含）以上高層次人才注冊的企業(yè)。

（二）最新的年度營業(yè)收入在人民幣5億元以下。

（三）守法經(jīng)營、誠實守信、近三年無重大違法記錄、無嚴(yán)重失信行為。

第十二條本辦法適用于2023年8月15日以來，經(jīng)合作銀行審批通過，且在受托管理機構(gòu)備案的貸款業(yè)務(wù)。

第四章 運作程序

第十三條符合“邑科貸”申請條件的企業(yè)可向合作銀行各營業(yè)網(wǎng)點或受托管理機構(gòu)提交《江門市“邑科貸”貸款申請表》（見附件）即可完成申請。

第十四條合作銀行依據(jù)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的要求，獨立開展貸前調(diào)查及審查審批工作，并向受托管理機構(gòu)出具經(jīng)合作銀行審批通過的《江門市“邑科貸”貸款申請表》。合作銀行可以批量方式把通過信貸審批流程的企業(yè)名單報送至受托管理機構(gòu)進(jìn)行備案。對于已向科技部門以外的其他政府部門申請補償政策的貸款，受托管理機構(gòu)將不受理其貸款備案。

第十五條受托管理機構(gòu)從收到合作銀行項目審批通過結(jié)果之日起7個工作日內(nèi)，對貸款企業(yè)申報條件進(jìn)行核實并向合作銀行作出備案結(jié)果回復(fù)。

第十六條合作銀行在落實了各項貸款擔(dān)保措施及要求后，為企業(yè)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第五章 風(fēng)險控制及補償

第十七條貸款資金可用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動和原有“邑科貸”續(xù)貸等用途，不得用于股市和證券投資以及其他權(quán)益性投資或國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他投資行為（如高利貸、非法集資等），不得用于房地產(chǎn)開發(fā)、轉(zhuǎn)借他人等。

第十八條在同一年度內(nèi)，同一企業(yè)只能向1家合作銀行申請“邑科貸”，授信總額合計不得超過1000萬元，單筆“邑科貸”貸款額度不得超過500萬元。

第十九條企業(yè)單戶授信額度有效期最長1年，單筆貸款期限最長不超過1年。企業(yè)可采用到期一次性還款或分期還款方式，在授信有效期內(nèi)可根據(jù)實際情況隨借隨還、循環(huán)使用，到期企業(yè)如需續(xù)貸，需按程序重新申請。鼓勵合作銀行開展“無還本續(xù)貸”。

第二十條如發(fā)生貸款本金或利息逾期之日起滿60日(自然日)，借款人仍無法償還貸款本息，且合作銀行對該筆不良貸款依法采取訴訟、仲裁等措施進(jìn)行了追收，通過盡責(zé)追收無法收回本金的，合作銀行可申請啟動補償程序，根據(jù)風(fēng)險分擔(dān)比例，向受托管理機構(gòu)提出科技信貸風(fēng)險補償資金補償申請，補償范圍只對本管理辦法有效期內(nèi)及有效期滿后一年內(nèi)提出補償申請的貸款有效。

第二十一條“邑科貸”合作總量依據(jù)實際到位的風(fēng)險補償資金進(jìn)行核定，合作銀行的業(yè)務(wù)量與風(fēng)險補償資金的比例以合作協(xié)議另行約定。

第二十二條“邑科貸”實行風(fēng)險共擔(dān)機制，合作銀行可按市場化方式自主選擇“貸款+財政風(fēng)險補償”、“貸款+保險+財政風(fēng)險補償”和“貸款+擔(dān)保+財政風(fēng)險補償”的融資模式。

第二十三條對合作銀行選擇“貸款+財政風(fēng)險補償”模式，風(fēng)險補償資金實施梯次比例補償：

（一）科技企業(yè)在我市銀行機構(gòu)發(fā)生的首次貸款(即首貸戶，不含貼現(xiàn))的風(fēng)險補償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

（二）由市級（含）以上科技主管部門認(rèn)定的科技企業(yè)孵化載體入駐企業(yè)的風(fēng)險補償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

（三）對于提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的科技企業(yè)的風(fēng)險補償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

（四）經(jīng)省、市科技主管部門認(rèn)定專業(yè)鎮(zhèn)轄區(qū)內(nèi)科技企業(yè)發(fā)生的貸款的風(fēng)險補償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

（五）由市級（含）以上工信部門認(rèn)定的專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)發(fā)生的貸款的風(fēng)險補償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

（六）農(nóng)業(yè)類科技企業(yè)發(fā)生的貸款的風(fēng)險補償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

（七）其他科技企業(yè)貸款的風(fēng)險補償比例為該筆不良貸款本金余額的30%。

第二十四條對合作銀行選擇“貸款+保險+財政風(fēng)險補償”或“貸款+擔(dān)保+財政風(fēng)險補償”融資模式的，貸款損失的本金補償由銀行、保險公司或擔(dān)保公司、風(fēng)險補償資金按比例分擔(dān)，其中風(fēng)險補償資金的分?jǐn)偙壤秊樵摴P不良貸款本金余額的20%。保險公司或擔(dān)保公司的職責(zé)和分險比例等由合作銀行與保險公司或擔(dān)保公司在各方簽署的合作協(xié)議中另行約定。

第二十五條“邑科貸”風(fēng)險補償資金池年度累計最高賠付限額以風(fēng)險補償資金余額為上限。同一企業(yè)法人申請的“邑科貸”貸款發(fā)生壞賬損失時，只能享受一次“邑科貸”風(fēng)險補償資金池補償。

第二十六條當(dāng)合作銀行申請的“邑科貸”貸款風(fēng)險補償資金額度大于或等于500萬元時，合作銀行應(yīng)及時向受托管理機構(gòu)及主管部門報告，主管部門根據(jù)合作協(xié)議規(guī)定暫停受理該合作銀行后續(xù)“邑科貸”業(yè)務(wù)申請；當(dāng)該合作銀行風(fēng)險管控得到改善且經(jīng)主管部門同意后，可恢復(fù)受理其“邑科貸”貸款業(yè)務(wù)申請。

第二十七條當(dāng)“邑科貸”風(fēng)險補償資金池接受申請補償金額達(dá)到風(fēng)險補償資金總規(guī)模的50%以上（含50%），受托管理機構(gòu)需及時報告主管部門，主管部門根據(jù)合作協(xié)議規(guī)定暫停合作銀行貸款業(yè)務(wù)，3個月后主管部門根據(jù)“邑科貸”風(fēng)險補償資金池的實際情況決定是否恢復(fù)“邑科貸”貸款業(yè)務(wù)。

第二十八條受托管理機構(gòu)從收到合作銀行提交的風(fēng)險補償書面資料之日起60個工作日內(nèi)，對合作銀行提交材料完成調(diào)查核實并報主管部門審核，審核通過后按財政規(guī)定的有關(guān)手續(xù)辦理資金劃撥。

第二十九條受托管理機構(gòu)支付的“邑科貸”風(fēng)險補償資金是對合作銀行的風(fēng)險補償，不能視為代借款人履行還款義務(wù)，不影響合作銀行與企業(yè)之間的債權(quán)債務(wù)金額及擔(dān)保物權(quán)金額。不良貸款獲風(fēng)險補償后，銀行有責(zé)任按法定程序繼續(xù)做好追償工作。

合作銀行對于經(jīng)追償后收回對應(yīng)的資金，扣除相關(guān)追索費用（包括但不限于訴訟費、保全費、執(zhí)行費、資產(chǎn)評估費、律師費等）后，應(yīng)按先還本后還息的原則根據(jù)本辦法第二十四條的風(fēng)險分擔(dān)比例將在每階段追償所得資金按相應(yīng)比例退回風(fēng)險補償資金專戶。通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓獲得的款項，視作收回的資金，應(yīng)按前述原則將追償所得資金按相應(yīng)比例退回風(fēng)險補償資金專戶。

第六章 管理和監(jiān)督

第三十條風(fēng)險補償資金專戶由市科技局在合作銀行開設(shè)，

該賬戶為保證金專戶，專戶資金滾存累積使用，專戶資金所產(chǎn)生的利息收入每半年定期繳入國庫。

第三十一條受托管理機構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議規(guī)定每月向主管部門報告科技信貸項目開展情況，根據(jù)壞賬發(fā)生實際情況每季度向主管部門報送風(fēng)險補償金實施情況報告，合作銀行應(yīng)積極配合數(shù)據(jù)報送工作。              

第三十二條受托管理機構(gòu)在主管部門指導(dǎo)下對合作銀行科技信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款授信額度、獲貸企業(yè)數(shù)量及類型、貸款效率、知識產(chǎn)權(quán)貸款方式占比、工作成效等進(jìn)行績效評價和考核。

第三十三條對騙取、挪用、套用“邑科貸”資金的，按《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令〔2004〕427號）等規(guī)定對相關(guān)單位和人員予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附則

第三十四條 主管部門、受托管理機構(gòu)和合作銀行應(yīng)簽訂

“邑科貸”合作的四方協(xié)議，進(jìn)一步明晰責(zé)任和義務(wù)，本辦法未明確的事項可在項目協(xié)議中約定。

第三十五條本辦法自2025年4月30日起實施，有效期至2030年4月29日。

附件：江門市“邑科貸”貸款申請表

附件：

1．附件江門市“邑科貸”貸款申請表.pdf