關(guān)于印發(fā)《石景山區(qū)普惠金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金支持小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法（試行）》的通知（石銀保〔2024〕38號(hào)）

　　各有關(guān)單位：

　　現(xiàn)將《石景山區(qū)普惠金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金支持小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法(試行)》印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　北京市石景山區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)

　　北京市石景山區(qū)發(fā)展和改革委員會(huì)

　　北京市石景山區(qū)財(cái)政局

　　2024年12月18日

石景山區(qū)普惠金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金支持小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法（試行）

　　石銀保〔2024〕38號(hào)

　　第一章 總則

　　第一條 為落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2021〕52號(hào))、《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2023〕15號(hào))、《北京市中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》(京政辦發(fā)〔2023〕23號(hào))、《石景山區(qū)推進(jìn)中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)工作方案》(石政辦發(fā)〔2023〕6號(hào))有關(guān)部署和要求，制訂本辦法。

　　第二條 石景山區(qū)小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”)來(lái)源于石景山區(qū)普惠金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池2000萬(wàn)元，由區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)指導(dǎo)監(jiān)督，由區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)負(fù)責(zé)管理并委托托管機(jī)構(gòu)具體運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

　　第三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)項(xiàng)用于合作銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)貸款、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償?shù)男∥⑵髽I(yè)貸款進(jìn)行代償補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的使用和管理遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)主導(dǎo)、規(guī)范運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則,充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，支持金融機(jī)構(gòu)形成“善貸”“愿貸”“敢貸”氛圍，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　第二章 支持對(duì)象

　　第四條 本辦法所合作銀行應(yīng)符合以下要求：

　　(一)具備健全的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)管理制度，對(duì)貸款項(xiàng)目具有完善有效的事前評(píng)審、事中監(jiān)管、事后追償與處理機(jī)制。

　　(二)申請(qǐng)納入本辦法補(bǔ)償范圍的小微企業(yè)貸款利率，在人民銀行同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)基礎(chǔ)上上浮不得超過(guò)150BP，對(duì)于不上浮的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生代償時(shí)予以?xún)?yōu)先補(bǔ)償。

　　(三)與托管機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，積極履行各項(xiàng)職責(zé)。

　　第五條 本辦法所合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下要求：

　　(一)取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證并在有效期內(nèi)，與石景山區(qū)銀行機(jī)構(gòu)建立擔(dān)保合作機(jī)制。

　　(二)經(jīng)中國(guó)人民銀行北京市分行認(rèn)定的、具有擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)資質(zhì)或資本市場(chǎng)評(píng)級(jí)資質(zhì)的信用中介機(jī)構(gòu)出具的有效期內(nèi)信用評(píng)級(jí)報(bào)告。

　　(三)具有健全的業(yè)務(wù)管理制度，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目具有完善有效的事前評(píng)審、事中監(jiān)管、事后追償與處理機(jī)制。

　　(四)申請(qǐng)納入本辦法補(bǔ)償范圍的小微企業(yè)貸款利率，在中國(guó)人民銀行同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)基礎(chǔ)上上浮不超過(guò)150BP，對(duì)于不上浮的擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償時(shí)予以?xún)?yōu)先補(bǔ)償。

　　(五)與托管機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，積極履行各項(xiàng)職責(zé)。

　　第六條 本辦法所稱(chēng)小微企業(yè)應(yīng)符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))規(guī)定，符合國(guó)家、北京市、石景山區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，企業(yè)及其實(shí)際控制人近兩年無(wú)違法、違規(guī)等不良信用記錄。

　　第三章 補(bǔ)償內(nèi)容

　　第七條 當(dāng)符合支持范圍的小微企業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)發(fā)生代償，托管機(jī)構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議約定，對(duì)確定為“損失”類(lèi)的貸款，按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償額50%及以上、35%(含)—50%、25%(含)—35%、15%(含)—25%的比例(含銀行分擔(dān)部分)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金相應(yīng)按照代償額的25%、20%、15%、10%的比例補(bǔ)償相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，單筆不超過(guò)100萬(wàn)元。

　　第八條 當(dāng)符合支持范圍的小微企業(yè)首次貸款、信用貸款、供應(yīng)鏈貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款納入“損失”類(lèi)的貸款，托管機(jī)構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議約定，對(duì)追償款不足以清償貸款本息的部分給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，代償由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、合作銀行各承擔(dān)50%，單筆不超過(guò)50萬(wàn)。代償資金由合作銀行向貸款企業(yè)追償，追償資金按整體授信額度50%的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例進(jìn)行分配。

　　第四章 工作機(jī)制

　　第九條 區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的使用情況進(jìn)行管理。主要職責(zé)是：

　　(一)確定托管周期。

　　(二)會(huì)同區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財(cái)政局通過(guò)公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)方式擇優(yōu)選擇托管機(jī)構(gòu)。

　　(三)審核補(bǔ)償方案。

　　(四)審定、核銷(xiāo)壞賬。

　　(五)審議托管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理與使用工作報(bào)告。

　　(六)每年定期對(duì)合作機(jī)構(gòu)發(fā)生的不良貸款進(jìn)行抽查。

　　第十條 區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財(cái)政局對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的使用情況進(jìn)行指導(dǎo)監(jiān)督。主要職責(zé)是：

　　(一)會(huì)同區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì)通過(guò)公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)方式擇優(yōu)選擇托管機(jī)構(gòu)。

　　(二)會(huì)同區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì)共同審核補(bǔ)償方案。

　　(三)會(huì)同區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì)共同審定、核銷(xiāo)壞賬。

　　(四)會(huì)同區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì)共同審議托管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理與使用工作報(bào)告。

　　第十一條 托管機(jī)構(gòu)受區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)的委托，承擔(dān)下列具體職責(zé)：

　　(一)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金賬戶(hù)的管理及運(yùn)營(yíng)。

　　(二)負(fù)責(zé)選定合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，簽署合作協(xié)議，上報(bào)備案。

　　(三)負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)納入補(bǔ)償范圍的貸款項(xiàng)目進(jìn)行備案。

　　(四)對(duì)合作機(jī)構(gòu)提交補(bǔ)償申請(qǐng)進(jìn)行初審，并出具審核報(bào)告。

　　(五)督促合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行日常跟蹤管理及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)貸款合同執(zhí)行情況和資信情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)要求合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)整改。

　　(六)制定補(bǔ)償方案，經(jīng)區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)批準(zhǔn)后，發(fā)放補(bǔ)償資金。

　　(七)應(yīng)于每年3月底前，向區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)提交上年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營(yíng)管理工作報(bào)告和本年度工作計(jì)劃，并于4月底前出具上一年度審計(jì)報(bào)告。

　　(八)區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)交辦的與托管相關(guān)的其他工作。

　　第十二條 項(xiàng)目備案：符合本辦法的新增擔(dān)保貸款、首次貸款、信用貸款、供應(yīng)鏈貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，應(yīng)于每月前兩周向托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目備案;托管機(jī)構(gòu)應(yīng)于月底前完成項(xiàng)目初審，并向區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)進(jìn)行備案。

　　第十三條 項(xiàng)目補(bǔ)償申報(bào)：合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)在貸款確認(rèn)不良后可進(jìn)行補(bǔ)償申請(qǐng)。

　　第十四條 項(xiàng)目補(bǔ)償審核：托管機(jī)構(gòu)收到申報(bào)資料后，對(duì)報(bào)送項(xiàng)目進(jìn)行初審，向區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)提出補(bǔ)償方案。區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)、區(qū)財(cái)政局對(duì)發(fā)生補(bǔ)償項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審。

　　第十五條 項(xiàng)目補(bǔ)償確認(rèn)：區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)根據(jù)評(píng)審結(jié)果出具審核意見(jiàn)。托管機(jī)構(gòu)依據(jù)區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)對(duì)補(bǔ)償方案的審核意見(jiàn)，向合作機(jī)構(gòu)出具項(xiàng)目確認(rèn)文件，撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

　　第十六條 項(xiàng)目追償：合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)施有效追償，追償回收款扣除訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用后(包括訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公告費(fèi)、差旅費(fèi)等)，按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金補(bǔ)償比例繳回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)用賬戶(hù)。合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)每次向托管機(jī)構(gòu)申報(bào)補(bǔ)償時(shí)，需就已補(bǔ)償項(xiàng)目的追償情況作出書(shū)面說(shuō)明。

　　第十七條 責(zé)任免除：因合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反與托管機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議的約定，或備案貸款項(xiàng)目受到金融監(jiān)管部門(mén)調(diào)查、處罰的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不予補(bǔ)償。

　　第五章 資金管理

　　第十八條 托管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)戶(hù)管理，嚴(yán)格按照規(guī)定的范圍和區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)批準(zhǔn)的方向使用，確保安全運(yùn)營(yíng)，并接受監(jiān)督。

　　第十九條 在貸款管理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)有弄虛作假，或在不良貸款處理過(guò)程中，合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)不予配合的，托管機(jī)構(gòu)可取消所承擔(dān)的補(bǔ)償義務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)的責(zé)任也同時(shí)隨之取消。

　　第二十條 托管機(jī)構(gòu)在確保資金安全性的前提下，可對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)戶(hù)的閑置資金進(jìn)行增值運(yùn)作，兼顧資金的流動(dòng)性和合理的收益水平，不得用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)投資以及捐贈(zèng)、贊助等支出。

　　第二十一條 自風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付之日起，托管機(jī)構(gòu)可按年度提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金委托管理費(fèi)。管理費(fèi)比例由區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)、區(qū)財(cái)政局根據(jù)托管機(jī)構(gòu)履職情況、小微企業(yè)融資服務(wù)情況確定，最高不超過(guò)資金池總額的1%。

　　第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營(yíng)收益及追償回收款及時(shí)滾存進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)戶(hù)。

　　第二十三條 合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款本金總額超過(guò)該機(jī)構(gòu)備案貸款項(xiàng)目本金的3%，或?qū)υ摍C(jī)構(gòu)補(bǔ)償金額超過(guò)200萬(wàn)元，暫停該機(jī)構(gòu)備案項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以?xún)?nèi)，或由于追償返還致補(bǔ)償凈額低于200萬(wàn)元時(shí)，恢復(fù)辦理該機(jī)構(gòu)備案項(xiàng)目補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

　　第二十四條 備案項(xiàng)目授信額度超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金本金的40倍時(shí)，暫停各合作機(jī)構(gòu)備案。

　　第六章 附則

　　第二十五條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，由區(qū)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園管理委員會(huì)、區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋?！侗本┦惺吧絽^(qū)小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法》(石金融〔2020〕26號(hào))同時(shí)廢止。