關(guān)于印發(fā)《關(guān)于促進北京市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》的通知

各有關(guān)單位:

　　為貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和中央金融工作會議精神，做好養(yǎng)老金融大文章，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局等5部門制定了《關(guān)于促進北京市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，已經(jīng)市政府常務(wù)會議、市委金融委員會全體會議審議通過，現(xiàn)予以印發(fā)，請結(jié)合實際認真貫徹落實。

　　國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局

　　中共北京市委金融委員會辦公室

　　北京市民政局

　　中國人民銀行北京市分行

　　中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局

　　2024年10月16日

　　關(guān)于促進北京市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的

　　指導(dǎo)意見

　　為貫徹落實中央金融工作會議和北京市金融工作會議精神，促進北京市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，立足北京養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)目標，加大覆蓋養(yǎng)老全產(chǎn)業(yè)鏈的綜合金融服務(wù)供給，助力首都養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，制定本指導(dǎo)意見。

　　一、總體要求

　　(一)指導(dǎo)思想

　　以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大、中央金融工作會議和黨的二十屆三中全會精神，著力推動養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推動有效市場和有為政府更好結(jié)合，促進養(yǎng)老事業(yè)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，堅持首都特色、首善標準，持續(xù)提升養(yǎng)老金融服務(wù)的專業(yè)性、普惠性、便利性，不斷增強老年人的獲得感、幸福感、安全感。

　　(二)基本原則

　　堅持系統(tǒng)謀劃，人民至上。堅持以人民為中心的發(fā)展思想，將積極應(yīng)對人口老齡化與促進經(jīng)濟社會發(fā)展相結(jié)合，圍繞老年人多層次多樣化需求，系統(tǒng)推進、綜合施策，不斷增強廣大老年人的獲得感、幸福感、安全感。

　　堅持市場主導(dǎo)，政策扶持。以市場化為方向，以政府扶持為引導(dǎo)，切實發(fā)揮市場機制作用，積極引導(dǎo)社會參與，提供多元化產(chǎn)品和服務(wù)。在實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動金融資源向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域配置和傾斜。

　　堅持立足實際，分類服務(wù)。立足北京市養(yǎng)老事業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和市民養(yǎng)老需求實際，圍繞北京市三級養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積極探索發(fā)展與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提供有針對性的金融服務(wù)。

　　堅持防控風(fēng)險，強化監(jiān)管。堅持依法合規(guī)，強化養(yǎng)老金融監(jiān)管，嚴厲打擊非法金融活動，嚴防產(chǎn)生新風(fēng)險，切實維護老年人合法權(quán)益。

　　(三)工作目標

　　立足北京市養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)總體目標，完善金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的運行機制，打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈和金融服務(wù)鏈，實現(xiàn)覆蓋養(yǎng)老全產(chǎn)業(yè)鏈的綜合金融服務(wù)供給。一是支持養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依法合規(guī)提供資金、建設(shè)、運營支持，推動北京市三級養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)運營的品牌化、專業(yè)化、規(guī)?；６秦S富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，不斷拓寬金融服務(wù)內(nèi)容，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。三是提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效，優(yōu)化線上線下綜合服務(wù)能力，增強養(yǎng)老服務(wù)智慧化水平。

　　二、支持養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　(四)加大金融機構(gòu)對養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的資金支持。支持金融機構(gòu)為養(yǎng)老機構(gòu)、老年人產(chǎn)品用品制造企業(yè)以及適老化改造等養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)提供資金支持。支持銀行機構(gòu)為養(yǎng)老機構(gòu)、區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)驛站建設(shè)，開發(fā)符合其經(jīng)營特點的中長期信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。引導(dǎo)保險資金通過股權(quán)、債券、基金、資產(chǎn)支持計劃、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，依法合規(guī)為養(yǎng)老服務(wù)運營主體、養(yǎng)老助餐服務(wù)機構(gòu)提供資金支持。鼓勵證券機構(gòu)積極服務(wù)符合條件的銀發(fā)經(jīng)濟企業(yè)、醫(yī)藥健康企業(yè)上市融資。鼓勵基金經(jīng)營機構(gòu)創(chuàng)新養(yǎng)老、醫(yī)藥健康等主題基金產(chǎn)品，引導(dǎo)更多社會資本投向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。支持金融租賃公司開發(fā)適合養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)和老年人康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)特點、價格公允的產(chǎn)品，并提供融資租賃等金融服務(wù)。

　　(五)鼓勵金融機構(gòu)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)。鼓勵有條件、有經(jīng)驗的保險公司興辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，或與國有企業(yè)合作利用待轉(zhuǎn)型的培訓(xùn)療養(yǎng)機構(gòu)等鄉(xiāng)村閑置資源，建設(shè)環(huán)境優(yōu)美、生活便捷、設(shè)施與服務(wù)配套的異地康養(yǎng)社區(qū)。支持有意愿的金融機構(gòu)參與旅居養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，進一步豐富多層次養(yǎng)老服務(wù)供給，滿足北京市老年人多樣化的養(yǎng)老服務(wù)需求。鼓勵金融機構(gòu)助力京津冀養(yǎng)老服務(wù)協(xié)同發(fā)展，為優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老項目向河北、天津具備條件地區(qū)延伸布局提供金融服務(wù)。

　　(六)支持保險公司及其專業(yè)養(yǎng)老子公司參與養(yǎng)老服務(wù)體系運營。鼓勵保險公司專業(yè)養(yǎng)老子公司積極參與養(yǎng)老機構(gòu)、區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)驛站運營，推動社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老服務(wù)的品牌化、專業(yè)化、規(guī)模化。支持保險公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，參與養(yǎng)老服務(wù)的標準制定、評估核查等工作。

　　(七)引導(dǎo)金融機構(gòu)參與銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)。鼓勵有條件的金融機構(gòu)與政府、銀發(fā)經(jīng)濟企業(yè)合作建設(shè)銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區(qū)，并配合政府為園區(qū)企業(yè)提供融資、租賃等金融支持。

　　(八)支持銀發(fā)經(jīng)濟市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。支持銀行機構(gòu)積極用好北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、中小企業(yè)首貸補貼政策、政府性融資擔(dān)保及再擔(dān)保政策，為銀發(fā)經(jīng)濟市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供低成本、低門檻、更友好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　三、豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給

　　(九)豐富養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品供給。穩(wěn)步推進銀行保險機構(gòu)豐富具有國家稅收優(yōu)惠政策支持的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財產(chǎn)品、養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金等第三支柱金融產(chǎn)品供給。推動更多基金經(jīng)營機構(gòu)及養(yǎng)老目標基金納入個人養(yǎng)老金投資名錄，引導(dǎo)公募基金提升服務(wù)個人養(yǎng)老金等第三支柱產(chǎn)品的管理和服務(wù)水平。支持鼓勵開發(fā)針對退休人群的收入替代基金。探索開展以養(yǎng)老為目的，兼具養(yǎng)老消費、醫(yī)療支付等服務(wù)的特殊需要信托。逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。

　　(十)大力發(fā)展長期護理保險。支持保險公司配合北京市長期護理保險制度試點做好承辦工作。鼓勵保險公司設(shè)計與政策性長期護理保險試點相銜接的商業(yè)長期護理保險產(chǎn)品，推進人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點，保障失能人群長期護理服務(wù)需求。

　　(十一)不斷拓寬金融服務(wù)內(nèi)容。支持和鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)具有長期儲蓄和養(yǎng)老風(fēng)險管理功能的金融產(chǎn)品，聚焦“老老人”“以老養(yǎng)殘家庭”等重點人群，提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險保障等服務(wù)。支持保險機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化涉老保險產(chǎn)品，探索實現(xiàn)產(chǎn)品與健康管理、養(yǎng)老照護服務(wù)的有效銜接。引導(dǎo)金融機構(gòu)通過適當(dāng)減費、“愛心窗口”等為養(yǎng)老護理員群體提供特定服務(wù)便利，助力營造重視、關(guān)心、尊重養(yǎng)老服務(wù)人才的社會氛圍。

　　(十二)推動保險公司優(yōu)化養(yǎng)老機構(gòu)綜合責(zé)任保險。圍繞北京市三級養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)布局，鼓勵保險公司優(yōu)化養(yǎng)老機構(gòu)綜合責(zé)任保險，提高區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心、養(yǎng)老服務(wù)驛站的風(fēng)險應(yīng)對能力。

　　四、提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效

　　(十三)提高老年群體金融服務(wù)可得性。鼓勵有條件的金融機構(gòu)結(jié)合老年人分布和金融服務(wù)需求情況，探索建立適老金融服務(wù)特色網(wǎng)點，在產(chǎn)品供給和服務(wù)等方面對老年群體給予資源傾斜，創(chuàng)新探索老年人專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升老年人金融服務(wù)便利性和獲得感。引導(dǎo)金融機構(gòu)推行營業(yè)網(wǎng)點與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造，在確保投資者適當(dāng)性、風(fēng)險可控的前提下適當(dāng)簡化操作流程，提升柜面服務(wù)水平。

　　(十四)加強老年人金融權(quán)益保護。鼓勵金融機構(gòu)選派品德良好、業(yè)務(wù)素質(zhì)良好、工作作風(fēng)良好的優(yōu)秀員工或職業(yè)經(jīng)理人，為老年人辦理金融業(yè)務(wù)等提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并積極與街道、社區(qū)開展合作，在區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心、養(yǎng)老服務(wù)驛站增設(shè)ATM設(shè)施，提供上門服務(wù)，提供政策宣傳、知識科普、反詐教育等服務(wù)。強化金融機構(gòu)員工行為管理，加強銷售合規(guī)培訓(xùn)，做好銷售行為適當(dāng)性管理，切實保護老年消費者合法權(quán)益，促進老年友好型社會建設(shè)。

　　(十五)探索建立養(yǎng)老金融一體化信息服務(wù)平臺。優(yōu)化金融機構(gòu)與金融監(jiān)管、人社等部門的數(shù)據(jù)對接，依托“北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)”，探索與“北京養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)”“京通”數(shù)據(jù)對接，實現(xiàn)養(yǎng)老保險三個支柱信息集中查詢、養(yǎng)老金融產(chǎn)品集成展示，形成養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)信息一體化的綜合信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　五、加強組織實施與配套保障

　　(十六)健全工作合作機制。依托市老齡工作委員會及其辦公室的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，健全各成員單位養(yǎng)老金融工作協(xié)調(diào)機制，明確職責(zé)分工，加強溝通協(xié)作，共同組織和推動養(yǎng)老金融工作落地實施。

　　(十七)用活多種貨幣政策工具。加強信貸政策引導(dǎo)，運用養(yǎng)老專項再貸款和支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)向普惠型養(yǎng)老機構(gòu)、小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)提供優(yōu)惠貸款，降低普惠養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的融資成本，推動增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給，加快健全養(yǎng)老服務(wù)體系。積極推進普惠養(yǎng)老專項再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具與財政貼息、風(fēng)險補償、政府性融資擔(dān)保等配套機制掛鉤。

　　(十八)建立產(chǎn)融對接機制。發(fā)揮北京養(yǎng)老行業(yè)協(xié)會、北京市老齡產(chǎn)業(yè)協(xié)會、北京市銀行業(yè)協(xié)會、北京保險行業(yè)協(xié)會、北京證券業(yè)協(xié)會等自律組織作用，建立健全金融機構(gòu)和銀發(fā)經(jīng)濟企業(yè)對接聯(lián)系機制，進一步完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目庫和星級機構(gòu)推薦機制，實現(xiàn)信息共享、標準互認。依托北京市銀企對接系統(tǒng)建立常態(tài)化銀企走訪對接機制，將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目庫、星級機構(gòu)及銀發(fā)經(jīng)濟市場主體納入對接范圍，推動銀行機構(gòu)積極主動訪企業(yè)、問需求、送服務(wù)。

　　(十九)加強政策協(xié)調(diào)配合。探索制定銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)方案和運營模式，研究園區(qū)支持政策。建立健全養(yǎng)老機構(gòu)預(yù)收費商業(yè)銀行第三方存管制度。積極探索金融政策工具和財政政策協(xié)同，對涉老項目給予支持，增加涉老項目融資信心。用好相關(guān)外匯管理政策及便利化試點，支持金融機構(gòu)加大養(yǎng)老金融跨境服務(wù)供給，探索提升銀發(fā)經(jīng)濟企業(yè)跨境投融資便利度。

　　(二十)加強行業(yè)監(jiān)督管理。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、中國人民銀行北京市分行、中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)依職責(zé)督促金融機構(gòu)落實主體責(zé)任，嚴禁虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、泄露個人信息等違法違規(guī)行為，加大市場監(jiān)管力度，切實維護金融消費者的合法權(quán)益。北京市民政局應(yīng)當(dāng)強化養(yǎng)老服務(wù)政策宣傳解讀，規(guī)范養(yǎng)老行業(yè)主體行為，加強監(jiān)督管理，促進養(yǎng)老行業(yè)健康有序發(fā)展。