關(guān)于印發(fā)《蘇州市級普惠金融風(fēng)險補償資金池管理辦法》的通知

市各有關(guān)部門、各區(qū)財政局、各區(qū)地方金融管理部門、國家金融監(jiān)督管理總局吳江金融監(jiān)管支局籌備組、各有關(guān)金融機構(gòu)：

　　為進一步引導(dǎo)金融加大對實體經(jīng)濟的支持力度，緩解企業(yè)融資難、融資貴問題，經(jīng)研究，決定整合現(xiàn)有市級財政各風(fēng)險補償資金，設(shè)立蘇州市級普惠金融風(fēng)險補償資金池。為規(guī)范管理，提高績效，現(xiàn)將《蘇州市級普惠金融風(fēng)險補償資金池管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　附件：蘇州市級普惠金融風(fēng)險補償資金池管理辦法

　　蘇州市財政局

　　中共蘇州市委金融委員會辦公室

　　中國人民銀行蘇州市分行

　　國家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局

　　2024年8月8日

　　蘇州市級普惠金融風(fēng)險補償資金池管理辦法

　　第一章 總  則

　　第一條 為進一步引導(dǎo)金融加大對實體經(jīng)濟的支持力度，緩解企業(yè)融資難、融資貴問題，根據(jù)《普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法》(財金〔2023〕75號)、《蘇州市市級財政專項資金管理辦法》(蘇府規(guī)字〔2021〕9號)等相關(guān)文件，結(jié)合本市實際，整合現(xiàn)有市級財政各風(fēng)險補償資金，設(shè)立蘇州市級普惠金融風(fēng)險補償資金池(以下簡稱“風(fēng)險補償資金池”)。為規(guī)范風(fēng)險補償資金池管理，提高績效，特制定本辦法。

　　第二條 風(fēng)險補償資金池通過政銀擔(dān)合作等方式，發(fā)揮增信作用，引導(dǎo)銀行等金融機構(gòu)開發(fā)低門檻、低成本、高效率的專項產(chǎn)品，為符合條件的企業(yè)和個人提供融資服務(wù)。

　　第三條  風(fēng)險補償資金池遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、公開透明、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展能力，營造健康良好金融生態(tài)環(huán)境，促進地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　第四條 風(fēng)險補償資金池由市財政局牽頭設(shè)立，資金來源主要包括：

　　(一)現(xiàn)有市級政銀擔(dān)合作產(chǎn)品風(fēng)險補償資金;

　　(二)市級財政預(yù)算安排資金;

　　(三)風(fēng)險補償資金池收益和存款利息;

　　(四)上級財政部門相關(guān)轉(zhuǎn)移支付資金;

　　(五)其他來源。

　　第五條 本辦法所稱政銀擔(dān)合作是指政府、銀行、擔(dān)保機構(gòu)三方合作。

　　第六條 本辦法所稱的合作銀行(含金融租賃公司，以下簡稱“合作銀行”)是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定，并簽訂合作協(xié)議的銀行機構(gòu)。

　　第七條 本辦法所稱的擔(dān)保機構(gòu)(含保險公司，以下簡稱“擔(dān)保機構(gòu)”)是指從事融資擔(dān)保(保險)業(yè)務(wù)、自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定，并簽訂合作協(xié)議的擔(dān)保機構(gòu)(保險公司)。

　　第八條 本辦法所稱的資金池管理人是指受市財政局委托，承擔(dān)風(fēng)險補償資金池日常管理職責(zé)的管理機構(gòu)。

　　第九條 本辦法所稱專項子產(chǎn)品是指風(fēng)險補償資金池項下分別設(shè)立的支持不同領(lǐng)域的專項子產(chǎn)品。

　　第二章  組織架構(gòu)

　　第十條 市財政局作為風(fēng)險補償資金池的主管部門，牽頭組建市級普惠金融風(fēng)險補償資金池聯(lián)席會議(以下簡稱“聯(lián)席會議”)，研究討論風(fēng)險補償資金池相關(guān)重大事項。

　　聯(lián)席會議成員單位包括：市財政局、中共蘇州市委金融委員會辦公室(以下簡稱“市委金融辦”)、中國人民銀行蘇州市分行(以下簡稱“人行蘇州分行”)、國家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局(以下簡稱“國家金融監(jiān)管局蘇州分局”)及相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門。

　　第十一條 聯(lián)席會議研究討論的主要內(nèi)容包括：風(fēng)險補償資金池及專項子產(chǎn)品的發(fā)展規(guī)劃、管理制度和支持政策;資金池管理人風(fēng)險補償資金池運營、財務(wù)及代償追償、專項子產(chǎn)品新設(shè)方案等事項報告，對資金池管理人進行指導(dǎo)和監(jiān)督;相關(guān)年度績效考評和年度評價匯報;風(fēng)險補償資金池及專項子產(chǎn)品年度風(fēng)險補償額度設(shè)定;聯(lián)席會議成員單位認為有必要研究解決的其他事項。

　　第十二條 市委金融辦職責(zé)：充分發(fā)揮市綜合金融服務(wù)平臺作用，引導(dǎo)合作金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)貸款的支持，推動風(fēng)險補償資金池業(yè)務(wù)發(fā)展;加強對合作融資擔(dān)保公司的監(jiān)管指導(dǎo)，統(tǒng)籌運用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等手段對支農(nóng)支小規(guī)模、擔(dān)保費率、放大倍數(shù)等指標(biāo)加強監(jiān)控。協(xié)調(diào)蘇州市級普惠金融風(fēng)險補償綜合服務(wù)平臺(以下簡稱“風(fēng)險補償平臺”)的技術(shù)升級，支持風(fēng)險補償平臺為相關(guān)貸款產(chǎn)品提供信息化服務(wù)。

　　第十三條 市財政局職責(zé)：制定風(fēng)險補償資金池的管理辦法和相關(guān)制度;研究可在風(fēng)險補償資金池項下列支的財政支持政策及“免申即享”操作機制;負責(zé)遴選風(fēng)險補償資金池管理人和托管銀行;按照相關(guān)規(guī)定籌措安排風(fēng)險補償資金池的資金，監(jiān)督風(fēng)險補償資金池撥付;組織開展風(fēng)險補償資金池管理人的年度績效考評;指導(dǎo)風(fēng)險補償資金池日常業(yè)務(wù)管理，協(xié)調(diào)解決風(fēng)險補償資金池管理中的其他問題。

　　第十四條 人行蘇州分行職責(zé)：負責(zé)將相關(guān)合作銀行貸款產(chǎn)品效果納入信貸政策導(dǎo)向評估，對于實施效果好的合作銀行，視情況將風(fēng)險補償資金池支持的貸款產(chǎn)品納入再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具支持范圍。

　　第十五條 國家金融監(jiān)管局蘇州分局職責(zé)：負責(zé)將風(fēng)險補償資金池支持的貸款產(chǎn)品納入普惠金融監(jiān)測、考核范圍;監(jiān)督管理合作銀行防范和化解信貸風(fēng)險，推動合作銀行積極開展風(fēng)險補償項目的追償，督促合作銀行及時將追償款返還風(fēng)險補償資金池。

　　第十六條  各主管部門職責(zé)：負責(zé)提出本部門主管領(lǐng)域相關(guān)專項子產(chǎn)品的設(shè)立建議，明確產(chǎn)品的支持方向、運作方式等;宣傳、指導(dǎo)、推動專項子產(chǎn)品合作銀行開展業(yè)務(wù);審核提交聯(lián)席會議的風(fēng)險補償資金申請項目，并提出意見和建議;對相關(guān)專項子產(chǎn)品開展年度績效考評等。

　　第十七條  資金池管理人職責(zé)：接受市財政局委托，負責(zé)風(fēng)險補償資金池的日常管理，實行專戶管理、專賬核算;做好聯(lián)席會議相關(guān)事務(wù)工作;根據(jù)主管部門專項子產(chǎn)品設(shè)立需要，提出專項子產(chǎn)品新設(shè)方案風(fēng)險補償相關(guān)建議;審核、撥付風(fēng)險補償資金，跟蹤風(fēng)險補償后形成的債權(quán)(資產(chǎn))的追償和處置;健全內(nèi)部控制機制，保障資金安全;統(tǒng)計、核對、分析相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，定期向聯(lián)席會議報告風(fēng)險補償資金池運營、財務(wù)及代償追償?shù)惹闆r。

　　第三章  運行管理

　　第十八條 風(fēng)險補償資金池由一個受托管理機構(gòu)管理，項下分別設(shè)立若干專項子產(chǎn)品，專項子產(chǎn)品資金用途由其相關(guān)規(guī)定明確。現(xiàn)有市級專項子產(chǎn)品風(fēng)險補償資金統(tǒng)一納入該風(fēng)險補償資金池。

　　第十九條 根據(jù)產(chǎn)品管理模式，風(fēng)險補償資金池下設(shè)的專項子產(chǎn)品分為省與市合作子產(chǎn)品、市級子產(chǎn)品以及市與縣級市(區(qū))合作子產(chǎn)品。

　　第二十條 合作銀行應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)服務(wù)能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，配置專職人員對接風(fēng)險補償平臺，實行相應(yīng)的信貸評審制度和業(yè)務(wù)流程等。

　　第二十一條 專項子產(chǎn)品支持的貸款應(yīng)實施優(yōu)惠貸款利率或優(yōu)惠政策條款。優(yōu)惠貸款利率可采用同檔次貸款市場報價利率(LPR)加減點進行調(diào)整的方式確定。不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費等其他費用。

　　第二十二條 專項子產(chǎn)品由風(fēng)險補償資金池提供增信支持，對融資方原則上采用無抵押、無質(zhì)押的信用方式。確有需要的，可根據(jù)子產(chǎn)品特點，適當(dāng)追加知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)、保險保單等擔(dān)保方式。

　　第二十三條 各合作銀行按協(xié)議要求組織各專項子產(chǎn)品的信貸投放。

　　第二十四條 專項子產(chǎn)品存續(xù)期限一般不超過5年，到期后，由市財政局商市級主管部門確定延續(xù)或取消。

　　第二十五條 專項子產(chǎn)品通過風(fēng)險補償平臺進行信息化管理。同時，風(fēng)險補償平臺對接聯(lián)動省“綜合金融服務(wù)平臺”，實現(xiàn)省、市合作支持的專項子產(chǎn)品數(shù)據(jù)同步。

　　第二十六條 資金池管理人設(shè)立風(fēng)險補償資金池專戶，實施運營管理，按規(guī)定審核、撥付補償資金等。

　　第四章  風(fēng)險管理

　　第二十七條 風(fēng)險補償資金池、合作銀行、擔(dān)保機構(gòu)等共擔(dān)貸款風(fēng)險。對專項子產(chǎn)品貸款逾期并符合補償條件的，風(fēng)險補償資金池可對該貸款本金提供補償，補償對象為合作銀行，補償比例原則上不高于未償還本金的80%。

　　第二十八條 風(fēng)險補償資金額度管理。在風(fēng)險補償平臺登記注冊的單戶企業(yè)和個人，使用風(fēng)險補償資金總額度累計最高為人民幣1000萬元。

　　貸款發(fā)放后，合作銀行需及時在風(fēng)險補償平臺進行貸款發(fā)放備案。貸款發(fā)生逾期后，合作銀行提出風(fēng)險補償申請的，以平臺備案的貸款實際發(fā)放時間先后排序累計補償，實行總額度控制，用完為止。

　　第二十九條 專項子產(chǎn)品風(fēng)險補償額度管理。每年年初由聯(lián)席會議根據(jù)各專項子產(chǎn)品上一年度的考評結(jié)果核定該子產(chǎn)品本年度的風(fēng)險補償額度。該額度的具體計算方法由各主管部門根據(jù)專項子產(chǎn)品操作細則設(shè)置并向聯(lián)席會議報告。

　　第三十條 當(dāng)專項子產(chǎn)品年度風(fēng)險實際補償總額達到其年度風(fēng)險補償額度的50%時，資金池管理人向相關(guān)主管部門進行風(fēng)險提示;當(dāng)專項子產(chǎn)品年度風(fēng)險實際補償總額達到其年度風(fēng)險補償額度的100%時，風(fēng)險補償資金池暫停對該項子產(chǎn)品的補償。資金池管理人應(yīng)查清原因，落實風(fēng)險管控措施，向聯(lián)席會議報告后，再行恢復(fù)該專項子產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

　　第三十一條 風(fēng)險補償資金池實行總補償額度管理。當(dāng)風(fēng)險補償資金池實際補償總額達到上年度末風(fēng)險補償資金池余額的50%時，暫停所有新增業(yè)務(wù)。資金池管理人應(yīng)查清原因，落實風(fēng)險管控措施，向聯(lián)席會議報告后，再行分別恢復(fù)各專項子產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

　　第三十二條 專項子產(chǎn)品貸款發(fā)生逾期或欠息，合作銀行應(yīng)根據(jù)專項子產(chǎn)品操作細則要求向資金池管理人報送風(fēng)險補償申請材料。

　　第三十三條 資金池管理人收到風(fēng)險補償申請后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)，根據(jù)專項子產(chǎn)品管理辦法對相關(guān)材料進行審核，并委托第三方中介機構(gòu)進行專項審計，資金池管理人應(yīng)就審計提出疑義的事項開展盡職調(diào)查。

　　第三十四條 對于符合補償條件的，資金池管理人劃撥補償資金;不符合補償條件的，資金池管理人退回相關(guān)申請材料。資金池管理人定期將補償申請、劃撥等相關(guān)情況向聯(lián)席會議報告。

　　第三十五條 風(fēng)險補償資金池的補償，作為對合作銀行損失的彌補，不改變合作銀行與借款人的借貸關(guān)系，借款人仍按貸款合同約定承擔(dān)全部責(zé)任。

　　第三十六條 有以下列情形之一的，風(fēng)險補償資金池不予補償：

　　(一)貸款授信審查時，根據(jù)人民銀行征信記錄，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實際控制人在其他貸款機構(gòu)有未償還逾期貸款;

　　(二)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)未在“風(fēng)險補償平臺”等平臺上進行信息化管理，或線上線下數(shù)據(jù)不一致;

　　(三)貸款逾期后，合作銀行未按規(guī)定及時進行催收，未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案;

　　(四)貸款授信審查時，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實際控制人被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單;

　　(五)貸款授信審查時，企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色(含)以下;

　　(六)貸款授信審查時，企業(yè)納稅信用評級D級;

　　(七)其他未按風(fēng)險補償資金池管理辦法、各子產(chǎn)品操作細則和合作協(xié)議要求發(fā)放的貸款。

　　第三十七條  風(fēng)險補償資金池完成補償后，合作銀行或擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)對貸款追償，追償所得扣除合理追償費用后，按補償比例的同比例返還風(fēng)險補償資金池。合作銀行或擔(dān)保機構(gòu)對追償、處置、返還情況報資金池管理人備案，資金池管理人每年與合作銀行或擔(dān)保機構(gòu)進行核對。資金池管理人定期將追償、處置、返還等情況形成分析報告后向聯(lián)席會議報告。對于合作銀行或擔(dān)保機構(gòu)怠于追償或者追償資金未及時返還至風(fēng)險補償資金池的，市財政局應(yīng)當(dāng)依法要求合作銀行或擔(dān)保機構(gòu)及時整改。

　　第三十八條 對于符合核銷條件的貸款，合作銀行或擔(dān)保機構(gòu)可按規(guī)定核銷，并由資金池管理人備案。貸款核銷后追償回來的資金，按補償比例的同比例返還風(fēng)險補償資金池。

　　第三十九條 對于省與市合作子產(chǎn)品，由市級風(fēng)險補償資金池對不良貸款根據(jù)業(yè)務(wù)要求先予以補償，然后市財政局按照規(guī)定比例向省級風(fēng)險補償基金申請風(fēng)險分擔(dān)。對于合作銀行通過追償?shù)确绞绞栈氐馁Y金，按規(guī)定比例返還省級與市級風(fēng)險補償資金池。

　　第五章  績效管理與監(jiān)督檢查

　　第四十條  審計部門、財政部門、市級主管部門依據(jù)職責(zé)對風(fēng)險補償資金池各項工作進行監(jiān)督檢查、績效考評。

　　第四十一條 市財政局應(yīng)當(dāng)與資金池管理人簽訂委托管理協(xié)議，根據(jù)協(xié)議約定對資金池管理人進行年度績效考評，并根據(jù)考評結(jié)果給予一定的管理費用。管理費用從資金池利息中列支。

　　第四十二條 市級主管部門開展對應(yīng)專項子產(chǎn)品的年度績效考評，考評內(nèi)容包括信貸業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶數(shù)量等，考評結(jié)果報聯(lián)席會議，討論增加或減少該專項子產(chǎn)品規(guī)模。

　　第四十三條 市財政局會同其他聯(lián)席會議成員單位，根據(jù)合作銀行對專項子產(chǎn)品的信貸投放量、客戶數(shù)、利率、貸款不良率、風(fēng)險補償及追償情況等對合作銀行進行年度評價，評價結(jié)果向?qū)?yīng)的市級主管部門通報。

　　第四十四條 合作銀行、合作擔(dān)保機構(gòu)違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息、與企業(yè)合謀套取風(fēng)險補償資金、不按要求將收回的資金返還風(fēng)險補償資金池的，一經(jīng)核實，全額收回已撥付的風(fēng)險補償資金并取消其合作資格。由此引發(fā)的相關(guān)法律責(zé)任及經(jīng)濟損失均由上述合作銀行、合作擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)。

　　第四十五條 借款人以虛假手段騙取貸款、改變貸款資金用途或通過不法手段造成貸款損失的，取消其風(fēng)險補償資金池支持資格，不得申報市級各類財政支持項目，按照《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定予以處理。

　　第四十六條 各有關(guān)單位、資金池管理人及其工作人員在風(fēng)險補償資金池運行管理中，存在濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違紀違法行為的，按照國家有關(guān)法律法規(guī)追究責(zé)任。

　　第六章  附  則

　　第四十七條 風(fēng)險補償資金池與國家、省級合作開展專項子產(chǎn)品的，按照國家、省相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第四十八條 風(fēng)險補償資金池成立后，原市級政銀擔(dān)合作產(chǎn)品合作協(xié)議項下未到期的貸款項目，按原有模式進行管理，納入風(fēng)險補償資金池的統(tǒng)計、支持范圍。

　　第四十九條 本辦法由市財政局負責(zé)解釋。

　　第五十條 本辦法自2024年9月14日起施行，有效期至2029年9月13日止。