珠海市人力資源和社會保障局珠海市財政局珠海市金融工作局中國人民銀行珠海市分行關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸷唾N息資金管理辦法（修訂稿）

第一章 總則

第一條

為進一步促進和規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，加大對初創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資支持力度，促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，根據(jù)《廣東省人民政府關(guān)于印發(fā)廣東省進一步穩(wěn)定和擴大就業(yè)若干政策措施的通知》(粵府〔2021〕13號)、《廣東省人力資源和社會保障廳廣東省財政廳廣東省地方金融監(jiān)督管理局中國人民銀行廣州分行關(guān)于印發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸷唾N息資金管理辦法的通知(修訂稿)》(粵人社規(guī)〔2022〕25號)等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實際，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指以經(jīng)人力資源社會保障部門(以下簡稱人社部門)審核具備規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或者小微企業(yè)為借款人，由擔(dān)?；鹛峁?dān)保，由經(jīng)辦銀行按規(guī)定條件發(fā)放，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)擴大就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

　　本辦法所稱擔(dān)?；穑侵敢员巨k法規(guī)定的資金來源出資設(shè)立，用于為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保的專項基金。擔(dān)?；鹳Y金來源包括已從失業(yè)保險基金安排的擔(dān)保基金和從財政預(yù)算安排的擔(dān)?；?。

第三條

市、區(qū)兩級財政部門要根據(jù)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作需要，落實擔(dān)?；?，所需資金按照上年度珠海市一般公共預(yù)算收入占比共同分擔(dān)，并健全擔(dān)?；鹫{(diào)整機制，確保創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作正常開展。

　　失業(yè)保險基金不得用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金和貼息資金支出。

第四條

擔(dān)?；鹩墒腥瞬刨Y源與就業(yè)服務(wù)中心或委托的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)運營管理。

第五條

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行由人社部門會同財政、人民銀行分支機構(gòu)通過公開招標、公開遴選等方式確定。本辦法實施前已經(jīng)確定的經(jīng)辦銀行，可繼續(xù)作為經(jīng)辦銀行直至原約定期滿。

第二章 借款人對象范圍

第六條

個人借款人。

　　(一)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、職業(yè)院校畢業(yè)生、技工院校畢業(yè)生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員、網(wǎng)絡(luò)商戶、脫貧人口、農(nóng)民和港澳臺人員(以下簡稱重點扶持對象)自主創(chuàng)業(yè)自籌資金不足，并符合以下條件的，可申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。對其中的婦女，應(yīng)給予重點支持。

　　1.提交貸款申請時女性不超過55周歲、男性不超過60周歲;

　　2.有具體經(jīng)營項目;

　　3.已在珠海市行政區(qū)域內(nèi)辦理法定登記注冊手續(xù)(包括小微企業(yè)、個體工商戶、社會組織、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等類型，下同);

　　4.在提交貸款申請時，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、10萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)以外，本人及其配偶應(yīng)沒有其他貸款。

　　有關(guān)群體定義及證明材料清單參照《珠海市就業(yè)創(chuàng)業(yè)補貼申請辦理指導(dǎo)清單(2021年修訂版)》(珠人社規(guī)〔2021〕6號)執(zhí)行。國家、省、市有新規(guī)定的，從其新規(guī)定。

　　(二)其他人員自主創(chuàng)業(yè)資金不足申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的，除符合本條第一款規(guī)定的條件外，所創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)主體登記注冊時間須在3年內(nèi)(提交貸款申請之日前3年)。

第七條

小微企業(yè)借款人。小微企業(yè)借款人申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)符合以下條件：

　　1.在珠海市行政區(qū)域內(nèi)登記注冊的小微企業(yè);

　　2.當年(提出申請之日前12個月內(nèi))新招用重點扶持對象達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)10%(超過100人的企業(yè)達到5%)，并與其簽訂1年以上期限勞動合同;

　　3.無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違法違規(guī)信用記錄。

　　創(chuàng)業(yè)者及其創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)主體按相關(guān)規(guī)定同一貸款期限不能同時享受個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

第三章貸款額度、期限和利率

第八條

符合本辦法第六條規(guī)定條件的借款人個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度最高30萬元，帶動就業(yè)5人以上(含5人，不含借款人本人)的，貸款額度最高50萬元(以下簡稱個人貸款)。合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦企業(yè)的“捆綁性”個人貸款額度，最高不超過符合條件的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限之和的110%，且不超過小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限。符合本辦法第七條規(guī)定條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，額度由經(jīng)辦銀行根據(jù)企業(yè)實際招用人數(shù)合理確定，最高不超過500萬元(以下簡稱小微企業(yè)貸款)。

　　如國家和省調(diào)整貸款額度的，按新規(guī)定執(zhí)行。

第九條

個人貸款和“捆綁性”貸款每次貸款期限最長不超過3年，小微企業(yè)貸款每次貸款期限最長不超過2年。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率不超過LPR+50BPs(LPR指1年期貸款市場報價利率)，實際貸款利率由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。

　　貸款利率應(yīng)在貸款合同中載明，各經(jīng)辦銀行不得以任何形式變相提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實際利率或額外增加貸款不合理收費。

第十條

貸款期限內(nèi)，財政部門給予貸款實際利率50%的財政貼息。對還款積極、帶動就業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項目好且符合本辦法第六條第一款或第七條規(guī)定的借款人，按規(guī)定按期還款后可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和貼息，累計次數(shù)不得超過3次。

第十一條

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限屆滿前，借款人確需繼續(xù)使用資金或暫時因資金緊張預(yù)計不能按期還款，但信用記錄和還款意愿良好，且創(chuàng)業(yè)項目經(jīng)營正常的，可以向經(jīng)辦銀行申請貸款展期。貸款展期只能申請1次，展期期限不超過1年，展期期間不予貼息，可繼續(xù)提供擔(dān)保。借款人提前還款的，按實際貸款時間給予貼息。

第四章 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款流程管理

第十二條

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款按照借款人依規(guī)定申請、人社部門按規(guī)定審核借款人資格、擔(dān)?；疬\營管理機構(gòu)和經(jīng)辦銀行按職責(zé)盡職調(diào)查、經(jīng)辦銀行審核放貸、財政部門按規(guī)定貼息等環(huán)節(jié)辦理。

第十三條

借款人向本市經(jīng)辦銀行提出申請，除經(jīng)辦銀行所需材料外，按下列要求分別提交相關(guān)材料(依托省就業(yè)一體化系統(tǒng)或與相關(guān)單位信息共享、業(yè)務(wù)協(xié)同獲得的信息、資料，不再要求借款人提交紙質(zhì)材料)。

　　(一)個人申請貸款材料：

　　1.殘疾人提供《中華人民共和國殘疾人證》或《中華人民共和國殘疾軍人證》。

　　2.退役軍人提供《中華人民共和國義務(wù)兵退出現(xiàn)役證》或《中華人民共和國士官退出現(xiàn)役證》等相關(guān)身份輔證材料。

　　3.港澳臺人員提供港澳臺居民居住證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民往來大陸通行證及其他有效旅行證件。

　　4.高校畢業(yè)生、職業(yè)院校畢業(yè)生、技工院校畢業(yè)生提供畢業(yè)證書。

　　5.返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員提供戶口簿、外地就業(yè)登記材料或參保材料。

　　6.網(wǎng)絡(luò)商戶提供相關(guān)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營情況材料。

　　登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、刑滿釋放人員、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、農(nóng)民、脫貧人口分別提供相關(guān)輔證材料。

　　屬于合伙經(jīng)營的，同時提供合伙經(jīng)營輔證材料和合伙經(jīng)營人員花名冊。

　　(二)小微企業(yè)申請貸款材料：

　　1.當年新招用重點扶持對象相關(guān)輔證材料;

　　2.當年新招用重點扶持對象簽訂的勞動合同;

　　3.資格申請所需的其他輔證材料。

　　借款人應(yīng)如實提交申請材料，提供虛假資料騙取擔(dān)保貸款和貼息資金的，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十四條

經(jīng)辦銀行對貸款項目的有關(guān)情況進行審核。

第十五條

符合條件的貸款項目，經(jīng)辦銀行在貸款審核后，將借款人資格認定相關(guān)材料上傳省就業(yè)一體化系統(tǒng)(以下簡稱信息系統(tǒng))。

　　市人才資源與就業(yè)服務(wù)中心(以下簡稱市經(jīng)辦機構(gòu))通過信息系統(tǒng)在7個工作日內(nèi)(特殊情況可延期10個工作日內(nèi))確認借款人資格，并反饋經(jīng)辦銀行。資格審核不通過的應(yīng)當說明原因，由經(jīng)辦銀行通知借款人。

　　對通過資格審核的借款人，由經(jīng)辦銀行進行信用調(diào)查，擔(dān)?；疬\營管理機構(gòu)通過信息系統(tǒng)在7個工作日(特殊情況可延期10個工作日內(nèi))對信用調(diào)查結(jié)果進行審核，并反饋經(jīng)辦銀行。信用調(diào)查和擔(dān)保不通過的應(yīng)當說明原因，由經(jīng)辦銀行通知借款人。

第十六條

借款人資料齊全的，經(jīng)辦銀行從貸款信用調(diào)查通過到發(fā)放，原則上在15個工作日內(nèi)完成，特殊情況可延期至30個工作日內(nèi)。

　　經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款后，應(yīng)于每月結(jié)束后5個工作日內(nèi)將上月貸款發(fā)放明細資料錄入信息系統(tǒng)，市經(jīng)辦機構(gòu)負責(zé)統(tǒng)計并上報有關(guān)情況。

第十七條

由經(jīng)辦銀行按照國家財務(wù)會計制度和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策有關(guān)規(guī)定，計算創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)貼息資金，并通過信息系統(tǒng)連同申請材料代借款人向市經(jīng)辦機構(gòu)提出貼息申請。

第十八條

市經(jīng)辦機構(gòu)對申請材料不齊全的，退回經(jīng)辦銀行，并告知所缺材料。

　　申請材料齊全的，應(yīng)當在受理申請材料之日起7個工作日內(nèi)完成審核。符合貼息條件的，應(yīng)在人社部門網(wǎng)站或辦事大廳公示3天(公示內(nèi)容包括申請人姓名、經(jīng)營項目、享受貼息金額和投訴電話等);公示期滿無異議或異議不成立的，撥付貼息資金。

第五章 擔(dān)保與貼息管理

第十九條

財政貼息實行先付后貼。根據(jù)貸款合同借款人支付利息后，經(jīng)辦銀行應(yīng)代借款人于借款期內(nèi)提出貼息申請，可按月、季度、半年、年度分批次提出，或在還清全部本息之日起180日內(nèi)一次性提出貼息申請。借款人逾期未申請貼息的，視作自動放棄申請(因不可抗力因素導(dǎo)致逾期的除外)。

第二十條

借款人在申請貼息期間，出現(xiàn)停止營業(yè)情況的，應(yīng)暫停貼息;出現(xiàn)變更法人代表、變更經(jīng)營項目、變更經(jīng)營主體等情況的，應(yīng)暫停貼息，按本辦法規(guī)定流程重新申報。對不符合貼息條件的，貸款產(chǎn)生利息由借款人承擔(dān)。

　　貸款期間出現(xiàn)借款人提前結(jié)清貸款或出現(xiàn)借款人創(chuàng)業(yè)的企業(yè)變更名稱、變更地址或變更統(tǒng)一社會信用代碼證(注：指統(tǒng)一社會信用代碼證更改了名稱或地址等情況)，但創(chuàng)業(yè)行為沒有變化，不影響貸款和貼息等情形的，經(jīng)辦銀行應(yīng)在變更后貼息申請時將有關(guān)情況(包括變更材料)一并上傳市經(jīng)辦機構(gòu)。

第二十一條

借款人申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)提供完整、準確的申請資料，積極配合經(jīng)辦銀行、市經(jīng)辦機構(gòu)、擔(dān)?；疬\營管理機構(gòu)等開展的盡職調(diào)查。借款人在申請貸款時，對申請資料的真實性等要求應(yīng)作出書面承諾，并對不實承諾承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第二十二條

對由擔(dān)保基金提供擔(dān)保的貸款，擔(dān)保基金運營管理機構(gòu)要獨立或會同經(jīng)辦銀行共同做好對借款人的盡職調(diào)查。對經(jīng)辦銀行已出具征信調(diào)查報告的，擔(dān)保基金運營管理機構(gòu)可在完成資料審核后直接出具擔(dān)保意見。

　　鼓勵經(jīng)辦銀行聚焦第一還款來源，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，探索發(fā)放信用貸款。除擔(dān)?；鹛峁?dān)保外，可拓寬增信種類和方式，通過各類融資擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保、保證、抵押、質(zhì)押、有穩(wěn)定收入來源的擔(dān)保人擔(dān)保等方式增信。對以擔(dān)?；饟?dān)保以外方式提供增信的貸款，由經(jīng)辦銀行負責(zé)盡職調(diào)查，符合本辦法第二章、第三章條件的可按規(guī)定申請貼息。

第二十三條

經(jīng)辦銀行要建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)管理制度，扎實做好借款人信用調(diào)查和還款能力評估，梳理簡化貸款審批手續(xù)，提高貸款服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，提升貸款業(yè)務(wù)辦理便捷性。經(jīng)辦銀行要通過營業(yè)網(wǎng)點、手機客戶端等多種渠道積極宣傳創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策。

第六章 擔(dān)?；鸸芾?/strong>