關(guān)于印發(fā)《北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)貸款風險補償資金管理辦法》的通知

　　第一章 總則

　　第一條為鼓勵引導(dǎo)本市銀行加大對北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)的支持力度，切實解決小微企業(yè)融資難問題，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》等文件及有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制訂本辦法。

　　第二條本辦法所稱的小微企業(yè)貸款，是指在北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)登記注冊，符合國家小型企業(yè)、微型企業(yè)劃型標準，有具體經(jīng)營項目的小型企業(yè)、微型企業(yè)(含個體工商戶)的銀行貸款(不含個人經(jīng)營性貸款)。本辦法所稱的合作銀行，是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定、與風險補償資金受托管理機構(gòu)(以下簡稱“托管機構(gòu)”)簽訂合作協(xié)議、在北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)注冊設(shè)立并產(chǎn)生實際納稅貢獻的銀行機構(gòu)(以下簡稱“合作銀行”)。

　　第三條北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)貸款風險補償資金(以下簡稱“風險補償資金”)由北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)財政審計局(以下簡稱“財政審計局”)出資設(shè)立，對符合本辦法規(guī)定的合作銀行小微企業(yè)貸款項目發(fā)生的不良貸款本金余額給予一定比例的風險補償。財政審計局負責風險補償資金的使用指導(dǎo)與監(jiān)督，負責委托托管機構(gòu)管理及運營風險補償資金。

　　第四條本管理辦法適用范圍為亦莊新城225平方公里。

　　第二章 資金補償對象、準入條件、標準

　　第五條納入本辦法支持范圍的小微企業(yè)應(yīng)同時具備以下條件：

　　(一)在北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)登記注冊并有效存續(xù)的，具備獨立法人資格的企業(yè)或個體工商戶。

　　(二)企業(yè)不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)，生產(chǎn)工藝及設(shè)備不在本市最新版本工業(yè)污染行業(yè)生產(chǎn)工藝調(diào)整退出及設(shè)備淘汰目錄。

　　(三)企業(yè)及其實際控制人、個體工商戶經(jīng)營者在放款時近兩年無違法、違規(guī)等不良信用記錄。

　　第六條不良貸款項目補償條件：

　　(一)不良貸款按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》執(zhí)行。

　　(二)小微企業(yè)銀行貸款項目分級為不良的時間需在項目向托管機構(gòu)備案之后，未備案項目形成的不良貸款不予補償。

　　(三)貸款項目包括信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款。上述貸款可含自然人保證擔保，但不包括已獲得保險公司保險、融資擔保公司擔保以及其他各級財政風險補償政策補償?shù)馁J款。

　　(四)同一合作銀行對單個小微企業(yè)的貸款金額不超過1000萬元人民幣(外幣按貸款發(fā)放當日中國外匯交易中心或中國人民銀行授權(quán)機構(gòu)公布的人民幣與該種外幣匯率中間價折算為人民幣，沒有中間價的按照現(xiàn)匯買入價折算，沒有現(xiàn)匯買入價的按照現(xiàn)鈔買入價折算。下同)，放款前或放款后5個工作日內(nèi)《征信報告》顯示的該企業(yè)未結(jié)清本外幣貸款余額(含/加本筆)不超過3000萬元。有效期內(nèi)制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、北京市專精特新中小企業(yè)(含國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、北京市專精特新“小巨人”企業(yè))中的小微企業(yè)，放款前或放款后5個工作日內(nèi)《征信報告》顯示的該企業(yè)未結(jié)清本外幣貸款余額(含/加本筆)可提高至不超過5000萬元。

　　(五)小微企業(yè)貸款利率在同期LPR 基礎(chǔ)上上浮不超過150BP。

　　第七條補償標準：合作銀行申請不良貸款風險補償，以該企業(yè)當期該筆貸款余額為基數(shù)，確定補償比例：

　　(一)基礎(chǔ)風險補償比例為該筆不良貸款本金余額的30%。

　　(二)對有效期內(nèi)制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、北京市專精特新中小企業(yè)(含國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、北京市專精特新“小巨人”企業(yè))中的小微企業(yè)貸款，在本條第一項標準的基礎(chǔ)上提高10個百分點補償，即40%。

　　(三)單一企業(yè)首筆信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款在本條第一項標準的基礎(chǔ)上提高10個百分點補償，即40%。

　　(四)本條第二項、第三項規(guī)定的補償比例提高值不疊加享受，即最高風險補償比例為40%。

　　第八條合作銀行已備案的小微企業(yè)貸款項目，當申請風險補償?shù)牟涣假J款項目本金總額超過該合作銀行備案貸款項目本金總額的3%，且對該合作銀行補償凈額超過500萬元時，即暫停辦理該合作銀行備案項目的風險補償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以內(nèi)或由于項目追償返還致補償凈額低于500萬元，恢復(fù)辦理該合作銀行備案項目的風險補償業(yè)務(wù)。

　　第三章 管理機構(gòu)

　　第九條財政審計局對風險補償資金的使用情況進行監(jiān)督和管理。

　　(一)確定風險補償資金規(guī)模、托管機構(gòu)、托管周期等。與托管機構(gòu)簽訂委托管理協(xié)議。

　　(二)對托管機構(gòu)風險補償?shù)某鯇徱庖娺M行審核，確定風險補償方案。

　　(三)審定、核銷壞賬及變更資金規(guī)模。

　　(四)對風險補償資金使用情況進行跟蹤評價，開展資金績效管理。

　　(五)職責范圍內(nèi)其他工作。

　　第十條托管機構(gòu)受主管部門委托，承擔下列具體職責：

　　(一)負責依照本辦法與合作銀行簽訂合作協(xié)議，具體實施風險補償工作。

　　(二)負責風險補償資金專用賬戶管理及運營。

　　(三)負責配合合作銀行完成項目備案工作。

　　(四)負責對合作銀行提交的不良貸款風險補償進行受理和初審，向財政審計局提出補償初審意見，并根據(jù)財政審計局的書面確認文件，將風險補償資金直接撥付合作銀行。

　　(五)負責每半年向主管部門報送風險補償資金收支、使用情況、已補償不良貸款項目清收情況和核銷情況。

　　(六)負責將風險補償資金追償資金直接繳入風險補償資金專用賬戶。

　　(七)每年不定期對合作銀行申報補償?shù)牟涣假J款項目進行抽查。

　　(八)主管部門交辦的其他與風險補償資金相關(guān)的工作。

　　第十一條合作銀行職責如下：

　　(一)嚴格執(zhí)行金融監(jiān)管部門關(guān)于貸款風險分類的有關(guān)規(guī)定，保證貸款風險分類準確、信息完整。

　　(二)負責向托管機構(gòu)進行項目備案，并對相關(guān)材料的真實性、完整性、合規(guī)性負責。

　　(三)負責補償資金申報、后續(xù)清收和返還工作。

　　(四)配合做好核銷、審計、監(jiān)督、績效評價工作。

　　(五)接受托管機構(gòu)關(guān)于申報項目情況和貸后管理的不定期抽查。

　　(六)其他應(yīng)承擔的職責。

　　第四章 工作程序

　　第十二條項目備案：符合本辦法規(guī)定條件的新增小微企業(yè)貸款項目，合作銀行應(yīng)按照托管機構(gòu)要求于每季度前15個工作日內(nèi)將上季度發(fā)放(以借款借據(jù)記載日期為準)的項目信息向托管機構(gòu)進行備案。

　　第十三條項目風險補償申報：備案項目分級為“不良貸款”且合同到期日起12個月內(nèi)，合作銀行向托管機構(gòu)提交風險補償申請，并提供貸款項目相關(guān)資料。

　　第十四條項目風險補償審核：托管機構(gòu)在收到合作銀行的申報資料后，對申報材料進行初審，并向財政審計局提出補償初審意見。

　　第十五條項目風險補償確認：由財政審計局確定風險補償申請后，托管機構(gòu)向合作銀行撥付補償資金。

　　第十六條項目追償：合作銀行應(yīng)做好追償工作，追償回收款按比例(追償回收款×補償比例)及時繳回風險補償資金專用賬戶(不扣除實現(xiàn)債權(quán)費用)。合作銀行每年需向托管機構(gòu)提交已補償項目的追償情況書面說明。

　　第十七條項目核銷：對風險補償項目因借款企業(yè)破產(chǎn)清算，或?qū)杩钇髽I(yè)訴訟且已發(fā)裁定執(zhí)行終結(jié)后的補償凈損失部分，經(jīng)合作銀行確認，托管機構(gòu)審核并經(jīng)財政審計局確認后，予以核銷。

　　第十八條已獲得風險補償?shù)暮献縻y行收回(含部分收回)逾期貸款的，應(yīng)在收回逾期貸款后20個工作日內(nèi)通知托管機構(gòu)，并在通知后10個工作日內(nèi)歸還已補償?shù)馁Y金。

　　第十九條任何單位和個人在辦理風險補償資金相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，存在弄虛作假、隱瞞事實真相、串通作弊等行為的，一經(jīng)查實，按照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章對相關(guān)單位和責任人進行處罰。造成補償資金損失的，依法追究法律責任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

　　第五章 資金管理

　　第二十條資金規(guī)模：風險補償資金規(guī)模1億元，首期規(guī)模為3000萬元，下年度根據(jù)上一年度資金池資金使用情況，在主管部門對資金池的運營管理審定后進行調(diào)整。

　　第二十一條托管機構(gòu)對風險補償資金專戶管理，確保資金安全運營，并接受主管部門的監(jiān)督。

　　第二十二條風險補償資金運作應(yīng)兼顧安全性、流動性和收益性，僅可投放于銀行存款類產(chǎn)品，不得用于投資、捐贈、贊助等支出。

　　第二十三條風險補償資金運營收益及追償回收款及時滾存進入風險補償資金專用賬戶。

　　第二十四條自風險補償資金撥付之日起，托管機構(gòu)可按年度提取風險補償資金委托管理費。年度資金委托管理費按照風險補償資金累計撥付規(guī)模的0.8%提取。委托管理費主要用于與風險補償資金運營管理相關(guān)的經(jīng)費支出。

　　第二十五條托管機構(gòu)每年3月底前，提交上一年度風險補償資金管理與使用審計報告，并報送上一年度風險補償資金運營管理工作報告至財政審計局。報告內(nèi)容應(yīng)包括風險補償資金支持項目情況、追償及損失情況等。

　　第二十六條財政審計局定期或不定期對風險補償資金使用情況進行監(jiān)督檢查，必要時可委托社會中介機構(gòu)進行審計或評估。

　　第六章 附則

　　第二十七條本辦法由北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會負責解釋，具體解釋工作由財政審計局承擔。

　　第二十八條本辦法自2024年1月1日起實施，有效期為三年。