江蘇省地方金融監(jiān)督管理局關于銀行業(yè)保險業(yè)深化專精特新企業(yè)金融服務的指導意見

　　各銀保監(jiān)分局，各設區(qū)市工信局，各中資銀行業(yè)金融機構，各中資財產(chǎn)保險公司，江蘇省銀行業(yè)協(xié)會，江蘇省保險行業(yè)協(xié)會：

　　為深入貫徹黨中央、國務院關于培育發(fā)展專精特新中小企業(yè)的決策部署，落實銀保監(jiān)會、工信部和江蘇省委省政府相關工作要求，引領全省銀行業(yè)保險業(yè)進一步提升專精特新企業(yè)金融服務專業(yè)化水平，助力專精特新企業(yè)高質量發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平，制定本指導意見。

　　一、總體要求

　　專精特新企業(yè)長期專注細分領域，創(chuàng)新能力強、質量效益好、發(fā)展?jié)摿Υ?，是推動江蘇制造業(yè)高質量發(fā)展的重要骨干力量。各銀行保險機構要充分認識促進專精特新企業(yè)高質量發(fā)展的重要意義，聚焦我省16個先進制造業(yè)集群和50條重點產(chǎn)業(yè)鏈建設，精準對接《江蘇省專精特新企業(yè)培育三年行動計劃(2023-2025年)》，推動金融資源更多向專精特新企業(yè)集聚，實現(xiàn)金融服務質的有效提升和量的合理增長，支持加快培育一批專注于細分市場、聚焦主業(yè)、創(chuàng)新能力強、成長性好的專精特新企業(yè)，助力制造業(yè)做實做強做優(yōu)，提升制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定性和競爭力，為全面推進中國式現(xiàn)代化江蘇新實踐、更好“扛起新使命、譜寫新篇章”提供有力金融支撐。

　　二、工作目標

　　(一)增量擴面。專精特新企業(yè)貸款余額與戶數(shù)逐年持續(xù)增長，2025年努力實現(xiàn)有信貸需求的專精特新企業(yè)授信全覆蓋，貸款余額和新增貸款較上年顯著提升。

　　(二)優(yōu)化融資。精準匹配專精特新企業(yè)貸款結構和期限需求，豐富信用貸款、中長期貸款、知識產(chǎn)權質押融資等產(chǎn)品和服務供給，實現(xiàn)信用貸款、中長期貸款占比逐年提升。

　　(三)豐富保險。精準對接專精特新企業(yè)風險保障需求，豐富特色保險產(chǎn)品服務，加大對專精特新企業(yè)保險服務力度。

　　三、主要舉措

　　(一)完善機制，傾斜各類資源配置

　　1.明確工作目標措施。銀行保險機構要用好內(nèi)外部專項支持政策，將專精特新企業(yè)納入重點支持范圍，鼓勵制定專門服務發(fā)展規(guī)劃，明確工作目標與具體措施。

　　2.傾斜內(nèi)部資源配置。鼓勵銀行機構對專精特新企業(yè)建立差異化授信指引，在內(nèi)部資金成本核算、信貸額度保障等方面傾斜內(nèi)部資源。支持銀行保險機構針對專精特新企業(yè)優(yōu)化授信審批流程、承保理賠流程，開辟綠色服務通道，提高服務效率。鼓勵銀行保險機構完善績效考評體系，將金融支持專精特新企業(yè)作為一項重要的考核指標，配置專項營銷費用。

　　3.真正實現(xiàn)盡職免責。銀行機構要在堅守合規(guī)底線的基礎上，進一步健全容錯機制，鼓勵細化專精特新企業(yè)授信盡職免責制度，適當提高風險容忍度，創(chuàng)建“愿貸、敢投、會做”的長效工作機制。

　　(二)優(yōu)化供給，精準匹配企業(yè)需求

　　4.開發(fā)適用產(chǎn)品。地方法人銀行保險機構要結合自身優(yōu)勢和差異化定位，用好再貸款等政策工具，持續(xù)創(chuàng)新符合專精特新企業(yè)不同發(fā)展階段和行業(yè)特點的個性化、差異化產(chǎn)品和服務，匹配企業(yè)有效需求。政策性金融機構要發(fā)揮各自優(yōu)勢，為專精特新企業(yè)提供中長期融資支持，支持企業(yè)參與“一帶一路”建設和國際市場開拓。大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮集團綜合金融服務優(yōu)勢，積極爭取總行資源，聯(lián)動提供特色產(chǎn)品服務。

　　5.優(yōu)化融資服務。鼓勵有條件的銀行保險機構為專精特新企業(yè)量身定制金融服務方案。針對專精特新企業(yè)研發(fā)投入大、盈利周期長、技術迭代快等特征，優(yōu)化信用評價模型，開發(fā)與專精特新企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配的中長期信貸產(chǎn)品，加大信用貸款的投放力度。采取更加靈活的利率定價和利息還付方式，降低企業(yè)綜合融資成本。

　　6.優(yōu)化保險保障。鼓勵保險公司積極為專精特新企業(yè)提供專業(yè)化風險減量服務，切實發(fā)揮保險的“穩(wěn)定器”作用。鼓勵保險公司為專精特新企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等多個環(huán)節(jié)提供風險保障，幫助企業(yè)有效管理生產(chǎn)經(jīng)營面臨的內(nèi)外部風險。支持保險公司開展首臺(套)重大技術裝備保險試點和新材料首批次應用保險試點，提供知識產(chǎn)權執(zhí)行保險、知識產(chǎn)權侵權責任保險、知識產(chǎn)權被侵權損失保險等服務。鼓勵銀行保險機構合作，為小微企業(yè)提供信用保險項下的貿(mào)易融資服務。

　　(三)聚焦前沿，強化重點領域服務

　　7.支持提升創(chuàng)新能力，加快數(shù)字化轉型。銀行保險機構要積極對接我省數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)加速專項行動推進方案、制造業(yè)智能化改造和數(shù)字化轉型三年行動計劃等，為專精特新企業(yè)的技術創(chuàng)新、創(chuàng)新成果轉化與運用、智能化改造數(shù)字化轉型、知識產(chǎn)權應用、上云用云及工業(yè)設計等提供更有針對性的金融產(chǎn)品和服務。

　　8.助力企業(yè)強鏈補鏈，實現(xiàn)集群化發(fā)展。銀行保險機構要圍繞我省先進制造業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈關鍵核心環(huán)節(jié)，聚焦工業(yè)“六基”領域產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈關鍵環(huán)節(jié)及核心領域企業(yè)“補短板”和“鍛長板”，創(chuàng)新“金融科技+供應鏈金融場景”，加強履約交易、物流交易等供應鏈信息在授信評審中的運用，探索供應鏈綜合金融服務方案。

　　9.助力企業(yè)技術創(chuàng)新，實現(xiàn)綠色化發(fā)展。銀行保險機構要創(chuàng)新符合專精特新企業(yè)經(jīng)營特點的綠色金融產(chǎn)品和服務，助力企業(yè)綠色化發(fā)展。銀行機構要加大綠色信貸投放力度，支持專精特新企業(yè)開展綠色技術創(chuàng)新，實現(xiàn)綠色化改造。保險公司要加大環(huán)境污染責任保險等環(huán)境、社會、治理(ESG)風險保險業(yè)務推廣力度，為生態(tài)環(huán)境、清潔能源、基礎設施綠色升級、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)等綠色產(chǎn)業(yè)提供保險保障。

　　(四)加強協(xié)同，建立常態(tài)對接機制

　　10.及時共享專精特新企業(yè)信息。建立信息共享機制，銀保監(jiān)部門會同工信部門及時向銀行保險機構推送專精特新企業(yè)名單。

　　11.開展常態(tài)化專項金融服務對接。銀保監(jiān)部門、工信部門共同建立“政銀保企”常態(tài)化對接機制，組織銀行保險機構走訪企業(yè)，深入摸排了解企業(yè)金融服務訴求，通過多層級、多樣化產(chǎn)融對接服務活動和融資服務平臺等“線上+線下”渠道，推動銀行保險機構與專精特新企業(yè)實現(xiàn)雙向推介、深度對接，提高融資獲得率和金融服務滿意度。

　　12.主動加強產(chǎn)品服務宣介。銀行保險機構要主動對接科研院所、高新技術園區(qū)等專精特新企業(yè)聚集地區(qū)，加強與相關行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會溝通交流，采取靈活多樣的方式主動向企業(yè)宣傳介紹專精特新企業(yè)產(chǎn)品服務，增進企業(yè)對銀行融資、非融資服務和保險公司風險保障、風險減量等服務的了解。

　　(五)優(yōu)化管理，確保政策落地見效

　　13.提升專業(yè)服務能力。支持銀行保險機構組建具有科技行業(yè)背景、相關專業(yè)知識的專精特新企業(yè)金融服務團隊，以“看得懂行業(yè)、看得清企業(yè)”為目標，通過內(nèi)部行業(yè)研究、外部專家輔助等方式，提升營銷、風控等前中后臺相關崗位人員專業(yè)知識和技能水平。加強金融科技運用，綜合利用內(nèi)部交易結算與外部公共信息，為專精特新企業(yè)精準“畫像”，提升專業(yè)服務能力。

　　14.提升風險管理水平。銀行保險機構要按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，建立適應市場的持續(xù)風險監(jiān)控和定期風險評價機制，做好專精特新企業(yè)資金需求和現(xiàn)金流能力測算，切實滿足企業(yè)真實、合理、有效的融資和保險需求，避免一哄而上、多頭或過度授信。

　　15.強化資金投向管理。各銀行機構要強化內(nèi)部合規(guī)和信貸資金支付管理，嚴防虛構資金用途套利，嚴防信貸資金變相流入限制性行業(yè)。

　　四、組織保障

　　(一)強化組織推動。各級銀保監(jiān)部門要建立專精特新企業(yè)金融服務定期監(jiān)測機制，持續(xù)開展監(jiān)管督促，做好業(yè)務指導和組織推動工作。各級工信部門要加強與財政等政府部門溝通協(xié)調，探索建立專精特新企業(yè)貸款風險補償機制。銀行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會要通過開展培訓、經(jīng)驗交流等方式提升行業(yè)專業(yè)服務能力。

　　(二)搭建服務平臺。江蘇銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)銀行保險機構全面梳理匯編適合專精特新企業(yè)的產(chǎn)品與服務，發(fā)布專精特新企業(yè)金融產(chǎn)品、服務政策、辦理方法和聯(lián)系方式，方便企業(yè)一站式查閱、咨詢和辦理。

　　(三)加強宣傳交流。各級銀保監(jiān)部門、工信部門要加大對專精特新企業(yè)金融支持政策的宣傳力度，提升企業(yè)對金融產(chǎn)品服務的知曉度。各級銀保監(jiān)部門要加大對專精特新企業(yè)金融服務良好經(jīng)驗、典型做法的宣傳推廣力度，發(fā)揮示范引領和帶動作用，促進行業(yè)內(nèi)交流。

　　中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局

　　江蘇省工業(yè)和信息化廳

　　2023年5月10日