關(guān)于《佛山市三水區(qū)中小微企業(yè)“保險(xiǎn)貸”工作實(shí)施意見(jiàn)（2023年修訂）》的政策解讀

　　為進(jìn)一步完善中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，更科學(xué)合理緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，結(jié)合區(qū)審計(jì)部門意見(jiàn)，我局對(duì)《佛山市三水區(qū)中小微企業(yè)“保險(xiǎn)貸”工作實(shí)施意見(jiàn)》(三府辦〔2020〕13號(hào))進(jìn)行了修訂?，F(xiàn)將新修訂的《佛山市三水區(qū)中小微企業(yè)“保險(xiǎn)貸”工作實(shí)施意見(jiàn)(2023年修訂)》解讀如下：

　　一、修訂背景和依據(jù)

　　(一)修訂背景及過(guò)程

　　近年來(lái)，政府通過(guò)“保險(xiǎn)貸”政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)成長(zhǎng)性高、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的中小微企業(yè)最大限度給予無(wú)抵押融資支持，并保持企業(yè)的實(shí)際融資成本與正常的抵押融資成本基本持平，實(shí)現(xiàn)了對(duì)融資難與融資貴問(wèn)題解決的兼顧，受到了廣大企業(yè)的歡迎。全區(qū)自“保險(xiǎn)貸”政策實(shí)施以來(lái)(截至2022年底)，累計(jì)向449家企業(yè)放貸467筆，貸款金額超11.99億元，合共為上述企業(yè)減免保費(fèi)1917.62萬(wàn)元。2022年全年放貸81筆貸款、貸款金額25340萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)37.01%，為企業(yè)減免保費(fèi)503.5萬(wàn)元。上述數(shù)據(jù)表明，隨著我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程不斷向前推進(jìn)，“保險(xiǎn)貸”業(yè)務(wù)的需求也呈增加態(tài)勢(shì)。為更全面更合理地助力發(fā)展，有效提升中小微企業(yè)的融資獲得感，我局在上述背景的基礎(chǔ)上，起草了本修訂稿。

　　(二)相關(guān)政策文件

　　我局根據(jù)《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》(粵金監(jiān)〔2019〕58號(hào))、《佛山市金融工作局關(guān)于印發(fā)佛山市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目實(shí)施細(xì)則的通知》(佛金融〔2023〕6號(hào))以及區(qū)審計(jì)局《佛山市三水區(qū)審計(jì)局關(guān)于對(duì)三水區(qū)2021年度一級(jí)預(yù)算單位部門預(yù)算執(zhí)行情況審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的告知函》(三審函〔2022〕27號(hào))等文件精神，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，草擬了《佛山市三水區(qū)中小微企業(yè)“保險(xiǎn)貸”工作實(shí)施意見(jiàn)(修訂)》，進(jìn)一步完善政策嚴(yán)謹(jǐn)性，更有效緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，更科學(xué)地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　二、修訂主要內(nèi)容說(shuō)明

　　本次修訂以上位法為主線，對(duì)《佛山市三水區(qū)中小微企業(yè)“保險(xiǎn)貸”工作實(shí)施意見(jiàn)》(三府辦〔2020〕13號(hào))作了系統(tǒng)的完善，擴(kuò)充了扶持對(duì)象，并以更合理的貸款責(zé)權(quán)分擔(dān)，加強(qiáng)資金管理。主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

　　一是嚴(yán)格執(zhí)行政府非稅收入管理辦法要求。將“保險(xiǎn)貸”實(shí)施意見(jiàn)規(guī)定的利息使用條款與政府非稅收入管理辦法《政府非稅收入管理辦法》(財(cái)稅〔2016〕33號(hào))相抵觸部分刪除。二是當(dāng)出現(xiàn)企業(yè)提前還款時(shí)，明確合作金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)和處理方法。明確合作銀行必須實(shí)時(shí)充分掌握貸款企業(yè)使用貸款情況，及時(shí)與合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及“保險(xiǎn)貸”工作辦公室就當(dāng)月貸款情況進(jìn)行三方核對(duì)，當(dāng)出現(xiàn)企業(yè)提前歸還或結(jié)清貸款時(shí)，應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)以書(shū)面形式向合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及“保險(xiǎn)貸”工作小組辦公室通報(bào)相關(guān)情況，負(fù)責(zé)敦促并協(xié)助企業(yè)在三個(gè)工作日內(nèi)向合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)退保資料，而合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亦須在三個(gè)工作日內(nèi)為企業(yè)辦理退保手續(xù)，確保及時(shí)退還保費(fèi)至“保險(xiǎn)貸”專戶，防止財(cái)政資金流失。三是明確中小微型企業(yè)的首貸戶為“保險(xiǎn)貸”重點(diǎn)扶持對(duì)象。首貸戶是指從來(lái)沒(méi)有在銀行金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過(guò)貸款的用戶，合作銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)靠前服務(wù)，提高首貸戶對(duì)接精準(zhǔn)度和實(shí)效性，做到“應(yīng)貸盡貸”。四是設(shè)置貸款利率上限和合作銀行機(jī)構(gòu)每年開(kāi)展“保險(xiǎn)貸”業(yè)務(wù)不低于1000萬(wàn)元的條件，納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持范圍的貸款利率不得超過(guò)人民銀行同期LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)1.3 倍，實(shí)實(shí)在在緩解區(qū)內(nèi)中小企業(yè)融資成本壓力，與此同時(shí)，壓實(shí)合作銀行作為“保險(xiǎn)貸”業(yè)務(wù)開(kāi)展的主體責(zé)任，結(jié)合已有的激勵(lì)措施提升銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)積極性，讓更多企業(yè)享受政策扶持。

　　佛山市三水區(qū)經(jīng)濟(jì)和科技促進(jìn)局

　　2023年5月16日