北京市地方金融監(jiān)督管理局關于印發(fā)《北京市融資擔保公司監(jiān)督管理辦法》的通知

　　各有關單位：

　　為加強北京市融資擔保公司監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔保公司經(jīng)營行為，促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展，防范化解地方金融風險，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》等相關規(guī)定，我局制定了《北京市融資擔保公司監(jiān)督管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結合實際認真貫徹落實。

　　北京市地方金融監(jiān)督管理局

　　2023年4月27日

　　北京市融資擔保公司監(jiān)督管理辦法

　　第一章 總則

　　第一條 為加強北京市融資擔保公司監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔保公司經(jīng)營行為，促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展，防范化解地方金融風險，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》及相關配套制度、《融資性擔保公司管理暫行辦法》《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》《北京市地方金融組織行政許可實施辦法》等相關法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，結合本市實際，制定本辦法。

　　第二條 本市行政區(qū)域內融資擔保公司及其監(jiān)督管理，融資擔保公司風險防范和處置等活動，適用本辦法。國家對融資擔保公司監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　本辦法所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為。

　　本辦法所稱融資擔保公司，是指在本市行政區(qū)域內依法設立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。

　　第三條 北京市地方金融監(jiān)督管理局(以下簡稱市金融監(jiān)管局)負責本市融資擔保公司及其經(jīng)營活動的監(jiān)督管理、風險監(jiān)測預警和防范處置。

　　第四條 區(qū)人民政府負責金融工作的部門(以下簡稱區(qū)金融工作部門)承擔本行政區(qū)域內融資擔保公司的監(jiān)督管理和風險防范處置的具體工作。

　　第二章 設立、變更和終止

　　第五條 申請設立融資擔保公司，應當經(jīng)市金融監(jiān)管局批準，名稱中應當標明“融資擔保”字樣。

　　未經(jīng)市金融監(jiān)管局批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“融資擔保”等顯示融資擔保業(yè)務活動特征的字樣。國家另有規(guī)定的除外。

　　第六條 在本市設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并同時具備以下條件：

　　(一)具備符合條件的股東;

　　(二)注冊資本不低于人民幣2億元，且為一次性實繳貨幣資本;

　　(三)有符合國家規(guī)定任職條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他人員;

　　(四)有健全的公司治理結構，內部控制和風險管理制度;

　　(五)有符合業(yè)務開展要求的營業(yè)場所;

　　(六)符合法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定的其他條件。

　　第七條 法人作為融資擔保公司股東，應當同時具備以下條件：

　　(一)依法登記注冊并存續(xù);

　　(二)具備持續(xù)出資能力，財務狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利;

　　(三)入股資金為自有資金，不得以債務資金或委托資金等非自有資金出資，政府性委托資金除外;

　　(四)信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄和嚴重不良信用記錄;

　　(五)具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式。

　　第八條 自然人作為融資擔保公司股東，應當同時具備以下條件：

　　(一)有完全民事行為能力;

　　(二)近三年年均收入不低于40萬元人民幣或者家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，納稅記錄與收入或財產情況相匹配;

　　(三)入股資金為自有資金，不得以債務資金或委托資金等非自有資金出資;

　　(四)信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄和嚴重不良信用記錄。

　　第九條 擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應當熟悉與融資擔保業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力。

　　第十條 融資擔保公司下列事項，應當經(jīng)市金融監(jiān)管局審批：

　　(一)合并、分立;

　　(二)減少注冊資本;

　　(三)其他省、自治區(qū)、直轄市融資擔保公司在本市設立分支機構。

　　融資擔保公司合并、分立、減少注冊資本后，由市金融監(jiān)管局注銷或換發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。

　　第十一條 其他省、自治區(qū)、直轄市融資擔保公司在本市設立分支機構的，應當同時具備以下條件：

　　(一)注冊資本不低于人民幣10億元;

　　(二)經(jīng)營融資擔保業(yè)務三年以上，且最近兩個會計年度連續(xù)盈利;

　　(三)最近兩年無重大違法違規(guī)記錄。

　　其他省、自治區(qū)、直轄市融資擔保公司在本市設立分支機構，應當向分支機構撥付不低于2億元人民幣的營運資金，并滿足本市相關監(jiān)管要求。

　　第十二條 本市融資擔保公司在其他省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構，應經(jīng)分支機構所在地金融監(jiān)督管理部門批準，并自分支機構設立之日起三十日內，將有關情況報告市金融監(jiān)管局。

　　第十三條 在本市申請設立融資擔保公司以及本辦法第十條所列事項，申請人應當向市金融監(jiān)管局提交申請材料，所提交申請材料應當符合《北京市地方金融組織行政許可實施辦法》相關規(guī)定。

　　市金融監(jiān)管局應自受理申請之日起三十日內作出批準或不予批準的書面決定。其中，批準設立決定作出前應當進行現(xiàn)場核實。決定批準的，出具行政許可審批文件，相應頒發(fā)或換發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證;不予批準的，書面通知申請人并說明理由。

　　第十四條 融資擔保公司下列事項，應當自作出變更決議、決定或者法定變更事項發(fā)生之日起三十日內向市金融監(jiān)管局備案：

　　(一)本市融資擔保公司在本市設立分支機構;

　　(二)變更名稱;

　　(三)變更持有5%以上股權的股東;

　　(四)變更董事、監(jiān)事、高級管理人員;

　　(五)變更住所或者主要經(jīng)營場所;

　　(六)增加注冊資本;

　　(七)變更業(yè)務范圍;

　　(八)市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他備案事項。

　　融資擔保公司變更事項涉及融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證記載內容的，由市金融監(jiān)管局換發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。

　　第十五條 融資擔保公司變更后的相關事項應當符合本辦法規(guī)定。

　　第十六條 融資擔保公司出現(xiàn)下列情形之一時，應當按期將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交回市金融監(jiān)管局：

　　(一)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可被撤銷、被撤回的;

　　(二)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證被吊銷的;

　　(三)融資擔保公司解散、被依法宣告破產的;

　　(四)市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他情形。

　　融資擔保公司應當在收到市金融監(jiān)管局有關文件、法律文書或人民法院宣告破產裁定書之日起十五日內，將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交回市金融監(jiān)管局。逾期不交回的，由市金融監(jiān)管局及時依法收繳。

　　第十七條 融資擔保公司不再從事融資擔保業(yè)務，應當按照要求向市金融監(jiān)管局提出書面申請注銷融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，并提交資產狀況證明、債權債務處置方案等相關材料。

　　融資擔保公司解散，應當依法成立清算組進行清算，對未到期債務及融資擔保責任的承接作出明確安排，并將擔保業(yè)務清算報告報送至區(qū)金融工作部門、市金融監(jiān)管局。

　　融資擔保公司解散、不再從事相關金融活動或者被依法宣告破產，市金融監(jiān)管局應當注銷其行政許可審批文件和融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，通報市場監(jiān)督管理部門并予以公告。

　　第十八條 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交回或注銷后，融資擔保公司應當及時變更公司名稱及經(jīng)營范圍，不得在名稱和經(jīng)營范圍中繼續(xù)使用“融資擔保”字樣。

　　第三章 經(jīng)營規(guī)則

　　第十九條 除經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務外，經(jīng)營穩(wěn)健、財務狀況良好的融資擔保公司還可以經(jīng)營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。

　　第二十條 融資擔保公司不得從事下列活動：

　　(一)吸收存款或者變相吸收存款;

　　(二)自營貸款或受托貸款;

　　(三)受托投資。

　　第二十一條 融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔保項目評估、決策程序、擔保后管理、代償追償?shù)确矫娴臉I(yè)務規(guī)范以及風險管理等內部控制制度。

　　第二十二條 融資擔保公司應當按照國家規(guī)定的風險權重，計量和管理融資擔保責任余額。對于按比例分擔風險的融資擔保業(yè)務，融資擔保責任余額按融資擔保公司實際承擔的比例計算。

　　第二十三條 融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍;對小微企業(yè)和農戶融資擔保業(yè)務在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔保公司，融資擔保責任余額不得超過其凈資產的15倍。

　　第二十四條 融資擔保公司對同一被擔保人的融資擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯(lián)方的融資擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過15%。

　　第二十五條 融資擔保公司計算融資擔保放大倍數(shù)和集中度時，應當在凈資產中扣除對其他融資擔保公司和融資再擔保公司的股權投資。

　　第二十六條 融資擔保公司應當按照國家有關規(guī)定提取相應的準備金。

　　第二十七條 融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件。

　　融資擔保公司為關聯(lián)方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起三十日內向區(qū)金融工作部門、市金融監(jiān)管局報告，并在會計報表附注中予以披露。

　　第二十八條 融資擔保公司擔保費率，應當由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商確定并符合國家有關規(guī)定。

　　納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關規(guī)定降低對小微企業(yè)和“三農”的融資擔保費率。

　　第二十九條 融資擔保公司與銀行業(yè)金融機構開展銀擔合作，應當遵循自愿、平等、公平誠信、合規(guī)審慎經(jīng)營等原則。

　　授信業(yè)務持續(xù)期間，銀擔合作雙方應當按照要求對客戶實施貸(保)后管理，及時共享客戶運營情況及風險預警信息，共同開展風險防范和化解工作。

　　第三十條 融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息，在擔保期間可持續(xù)對被擔保人相關信息進行核實。

　　第三十一條 融資擔保公司應當按照國家有關規(guī)定經(jīng)營管理各級資產，建立動態(tài)的資產比例管理機制，確保資產等各項風險指標符合規(guī)定比例。資產比例應當根據(jù)融資擔保公司非合并財務報表計算。

　　第三十二條 融資擔保公司應當制定金融風險應急預案，明確金融風險的種類、級別、處置機構及人員、處置程序和應急措施等內容;市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門應當予以指導。

　　融資擔保公司在發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁、接受刑事調查、重大負面輿情以及群體性事件等風險事件時，應當立即啟動風險應急預案，及時采取應對處置措施，并在事件發(fā)生后二十四小時內向區(qū)金融工作部門、市金融監(jiān)管局報告。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第三十三條 市金融監(jiān)管局應當遵循嚴格準入、審慎、協(xié)同、防控風險的原則，加強對融資擔保公司的監(jiān)督管理，依法公開行政許可和行政處罰等信息。

　　第三十四條 市金融監(jiān)管局應當根據(jù)融資擔保公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況和風險狀況等情況，對融資擔保公司實行分級分類動態(tài)監(jiān)督管理，并根據(jù)分級分類情況確定監(jiān)督檢查的方式、頻次、范圍和需要采取的監(jiān)管措施。

　　第三十五條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門應當建立健全監(jiān)督管理工作制度，對融資擔保公司實施監(jiān)督檢查，可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話等方式。

　　第三十六條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門依法依規(guī)組織開展對融資擔保公司的現(xiàn)場檢查。區(qū)金融工作部門應當于檢查完成后及時向市金融監(jiān)管局報送檢查報告等材料。

　　第三十七條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門應當運用現(xiàn)代監(jiān)管科技手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保公司的監(jiān)督管理。

　　第三十八條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門可以對融資擔保公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及控股股東、實際控制人等進行監(jiān)管談話。相關人員應當按照要求接受監(jiān)管談話，不得拒絕或者拖延，并如實回答監(jiān)管談話事項。

　　第三十九條 融資擔保公司應當建立和落實非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送制度，按照監(jiān)督管理部門的要求和時限報送非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

　　融資擔保公司應當聘請具備相應資質的社會中介機構進行年度審計，并于每年5月底前將上一年度的審計報告報送區(qū)金融工作部門、市金融監(jiān)管局。

　　融資擔保公司發(fā)生重大投資事項，應當自重大投資事項發(fā)生之日起三十日內向區(qū)金融工作部門、市金融監(jiān)管局報告。

　　第四十條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門發(fā)現(xiàn)融資擔保公司存在違法違規(guī)行為的，可采取風險提示、責令整改、出具警示函等方式依法進行處置，要求融資擔保公司限期整改，并提交整改結果報告;區(qū)金融工作部門應當對融資擔保公司整改情況進行驗收，并向市金融監(jiān)管局報告。

　　第五章 行業(yè)自律

　　第四十一條 融資擔保公司及其從業(yè)人員在從事經(jīng)營活動中應當增強自律意識，加強自查，對公司治理、合規(guī)經(jīng)營等方面存在的問題及時糾正。

　　第四十二條 本市融資擔保行業(yè)自律組織依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定開展下列工作：

　　(一)制定行業(yè)自律規(guī)則，促進會員依法合規(guī)經(jīng)營;

　　(二)配合市金融監(jiān)管局開展數(shù)據(jù)統(tǒng)計、投訴處理等工作，協(xié)助落實有關政策、措施;

　　(三)組織會員間交流，開展行業(yè)培訓;

　　(四)維護會員合法權益，反映行業(yè)建議和訴求;

　　(五)法律法規(guī)規(guī)定的其他工作。

　　北京市融資擔保業(yè)協(xié)會是本市融資擔保行業(yè)自律組織，鼓勵融資擔保公司加入融資擔保行業(yè)自律組織。

　　第六章 法律責任

　　第四十三條 融資擔保公司違反本辦法相關規(guī)定的，按照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》及國家相關規(guī)定予以處理。

　　第七章 附 則

　　第四十四條 本辦法由市金融監(jiān)管局負責解釋。

　　第四十五條 融資再擔保公司的監(jiān)督管理按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。

　　第四十六條 本辦法未作規(guī)定的，依照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》等相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

　　第四十七條 本辦法自2023年5月1日起施行。